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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题
第一部分单选题(50题)
1、下列系数间关系错误的是（）。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数
【答案】：B
【解析】本题可根据复利终值系数、复利现值系数、年金终值系数和年金现值系数之间的关系，对各选项逐一进行分析判断。选项A复利终值是指现在的特定资金按复利计算方法，折算到未来某一时点的价值；复利现值是指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值。复利终值系数与复利现值系数互为倒数，即复利终值系数=1／复利现值系数，所以选项A表述正确。选项B复利现值系数是指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值的系数；年金现值系数是指按复利法计算利息的条件下，将未来不同时期一个货币单位折算为现时价值的比率。二者不存在“复利现值系数=1／年金现值系数”的关系，所以选项B表述错误。选项C年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和；年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和。年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数，所以选项C表述正确。选项D根据上述年金终值、年金现值以及复利终值、复利现值的定义，年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数，所以选项D表述正确。综上，系数间关系错误的是选项B。
2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58400
B.54750
C.51100
D.50000
【答案】：B
【解析】本题可通过分别计算出沈先生为女儿购买教育年金保险的总缴费金额和总领取金额，再用总领取金额减去总缴费金额，从而得出净领取金额。步骤一：计算总缴费金额已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，每年保费\(3650\)元，且年初支付，那么总缴费期为\(16\)年。根据“总缴费金额\(=\)每年保费\(\times\)缴费年数”，可得总缴费金额为：\(3650\times16=58400\)（元）步骤二：计算总领取金额已知\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取；\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取。\(18\)岁至\(20\)岁共\(3\)年，每年领取\(15000\)元，则这\(3\)年领取的金额为：\(15000\times3=45000\)（元）\(21\)岁领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，即\(21\)岁领取的金额为：\(15000+5000=20000\)（元）那么总领取金额为：\(45000+20000=65000\)（元）步骤三：计算净领取金额净领取金额即总领取金额减去总缴费金额，可得：\(6500058400=6600\)（元）所以该保险计划的净领取金额是\(54750\)元，答案选B。
3、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。
A.无需再额外支付学费
B.需要额外支付1200元
C.需要额外支付200元
D.会获得超过30万元的本息和
【答案】：B
【解析】本题可先根据年金终值公式计算出刘云投资平衡型基金5年后的本息和，再将其与所需学费对比，从而得出结论。步骤一：明确年金终值公式年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每年的投入金额，\(r\)为年利率，\(n\)为期数。步骤二：确定各参数值根据题目可知，\(A=5\)万元（每年投资金额），\(r=6\%=0.06\)（年投资回报率），\(n=5\)（投资年数）。步骤三：计算5年后基金的本息和将上述参数代入年金终值公式可得：\(F=5\times\frac{(1+0.06)^51}{0.06}\)先计算\((1+0.06)^5=1.06^5\approx1.3382\)，则\((1+0.06)^51\approx1.33821=0.3382\)；\(\frac{(1+0.06)^51}{0.06}\approx\frac{0.3382}{0.06}\approx5.6367\)；所以\(F=5\times5.6367=28.1835\)（万元）。步骤
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