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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。
A.50
B.100
C.200
D.500
【答案】：C
【解析】本题考查每期中小企业私募债券投资者的人数限制。根据相关规定，每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过200人。所以本题正确答案是C选项。
2、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%
【答案】：C
【解析】本题考查普通家庭资产负债率偏高的界定标准。资产负债率是衡量家庭负债水平的一个重要指标。对于普通家庭来说，不同的资产负债率区间反映了不同的财务状况。当资产负债率较低时，表明家庭财务风险相对较小；而当资产负债率过高时，则意味着家庭面临较大的债务压力和财务风险。在本题所给出的选项中，25%的资产负债率处于较低水平，说明家庭负债占资产的比例较小，财务状况较为稳健，不属于偏高范畴，所以A选项不符合要求。40%的资产负债率同样相对较为合理，家庭仍有一定的财务缓冲空间，也不属于偏高情况，故B选项也不正确。60%的资产负债率已经处于较高水平，但本题问的是“超过多少就属于偏高”，所以D选项也不符合题意。而50%的资产负债率是一个关键的节点，当普通家庭的资产负债率超过50%时，意味着家庭负债占资产的比例已经超过一半，家庭面临着较大的偿债压力，财务风险相对较高，此时就属于偏高的情况了。所以答案选C。
3、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.19
B.20
C.21
D.22
【答案】：B
【解析】本题可通过先计算退休后所需生活费在退休时点的现值，再计算启动资金在退休时点的终值，最后结合退休后生活费现值与启动资金终值的差值，计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需生活费在退休时点的现值杨先生60岁退休，预计活到80岁，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。这是一个先付年金求现值的问题，先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=10\)万元，\(i=6\%\)，\(n=20\)年（8060）。先计算普通年金现值系数\((P/A,6\%,19)\)，通过年金现值系数表可查得或使用公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)计算，再代入先付年金现值公式可得退休后所需生活费在60岁时点的现值。步骤二：计算启动资金在退休时点的终值杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，从45岁到60岁共15年。复利终值公式为\(F=P\times(1+i)^n\)，其中\(P\)为本金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(P=10\)万元，\(i=9\%\)，\(n=15\)年，可计算出启动资金在60岁时点的终值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金用退休后所需生活费在60岁时点的现值减去启动资金在60岁时点的终值，得到差额，该差额就是每年年末投入资金在60岁时点的终值。设每年年末投入资金为\(A\)，这是一个普通年金求终值的问题，普通年金终值公式为\(F=A\times(F/A,i,n)\)，其中\((F/A,i,n)\)为年金终值系数。已知\(i=9\%\)，\(n=15\)年，通过年金终值系数表可查得\((F/A,9\%,15)\)的值，再结合前面计算出的差额，可计算出每年年末需投入的固定资金\(A\)。经计算，每年年末需投入的固定资金对应的选项为B。
4、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10
【答案】：D
【解析】本题主要考查商业银行向信托公司出售资产后通知债务人资产转让事宜的时间规定。根据相关规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，以保证信托公司真实持有上述资产。所以本题答案选D。
5、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A.大数法则
B.高等数学
C.利息理论和数理统计
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