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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能
第一部分单选题(50题)
1、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.中央银行
C.企业
D.政府及政府机构
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项所代表主体在资金供需关系中的作用来进行分析。选项A：金融机构金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织，它在金融市场中扮演着极为重要的角色。金融机构通过吸收社会上闲置的资金，将其集中起来，然后再以贷款、投资等方式提供给资金需求者，从而实现了资金从供给者向需求者的转移。例如银行，它吸收居民的存款，再将这些存款贷给企业用于生产经营等，是资金需求者和供给者之间的纽带，所以该选项正确。选项B：中央银行中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。它的主要职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等，并不是直接在资金需求者和供给者之间进行资金的撮合和转移，所以该选项错误。选项C：企业企业是资金的重要需求者，它为了扩大生产、进行投资等活动，需要大量的资金。同时部分企业也可能是资金的供给者，如企业有闲置资金时会进行一定的投资。但企业并不是资金供需双方之间普遍意义上的纽带，它主要是参与资金的获取和运用，而非起到连接供需双方的桥梁作用，所以该选项错误。选项D：政府及政府机构政府及政府机构在经济活动中也会有资金的需求和供给行为。例如政府为了进行基础设施建设等会发行债券筹集资金，同时政府财政也会有一定的资金储备和支出安排。但政府及政府机构主要是基于宏观经济调控和公共服务等目的进行资金活动，并非是连接资金需求者和供给者的纽带，所以该选项错误。综上，正确答案是A选项。
2、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
【答案】：D
【解析】本题考查商业银行理财产品单一客户销售起点金额的相关规定。选项A对于风险评级为一级和二级的理财产品，从风险程度来看，这两类产品相对风险较低，但为了确保投资者具备一定的资金实力和风险承受基础，规定单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币，该选项说法正确。选项B风险评级为三级和四级的理财产品，其风险程度相较于一级和二级有所提升，潜在的不确定性和损失可能性增加。因此，为了匹配这类产品的风险水平，要求单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币，该选项说法正确。选项C风险评级为五级的理财产品属于高风险产品，这类产品的投资结果具有较大的不确定性，可能导致投资者面临较大的损失。为了保护投资者，同时也要求投资者有较强的风险承受能力和资金实力，规定单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币，该选项说法正确。选项D依据相关规定，风险评级为五级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币，而不是30万元人民币，所以该选项说法错误。综上，答案选D。
3、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
A.24
B.25
C.20
D.27
【答案】：B
【解析】本题可先计算出马先生退休后所需的养老基金，再计算出启动资金到退休时的终值，最后通过终值公式计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算马先生退休后所需的养老基金马先生\(60\)岁退休，预计活到\(85\)岁，退休后每年生活费大约需要\(15\)万元（岁初从退休基金中提取），退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为\(6\%\)。这是一个先付年金求现值的问题，先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,r,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）。马先生退休后生活\(8560=25\)年，即\(n=25\)，\(A=15\)万元，\(r=6\%\)。通过查阅年金现值系数表或使用财务计算器可得\((P/A,6\%,24)\)的值，代入公式可得退休后所需养老基金\(P=15\times[(P/A,6\%,24)+1]\)。步骤二：计算启动资金到退休时的终值马先
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