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2025年整理中级银行从业资格之中级风险管理题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。
A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件
D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
【答案】：B
【解析】本题主要考查银行监管法律法规的相关知识。-A选项：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架确实由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成，该说法正确。-B选项：行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，但行政法规的效力低于法律，并非等同于法律，所以该说法错误。-C选项：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件，此说法正确。-D选项：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，该说法正确。综上，不正确的是B。
2、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。
A.存款准备金率
B.国债收益率
C.票据贴现率
D.存贷款基准利率
【答案】：D
【解析】存贷款基准利率是商业银行确定存贷款利率的重要参考依据，存贷款基准利率的变化会直接影响商业银行存款和贷款的成本与收益，进而显著影响其资产负债的期限结构。A选项，存款准备金率是中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，主要影响的是商业银行的可贷资金规模，对资产负债期限结构的影响并非最显著。B选项，国债收益率主要反映国债市场的收益情况，与商业银行的资产负债期限结构没有直接的紧密联系。C选项，票据贴现率是指商业银行办理票据贴现业务时，按一定的利率计算利息，它对商业银行资产负债期限结构的影响相对存贷款基准利率较小。综上所述，答案选D。
3、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。
A.各业务部门→管理层→风险管理部门
B.各业务部门→风险管理部门→管理层
C.管理层→各业务部门→风险管理部门
D.管理层→风险管理部门→各业务部门
【答案】：B
【解析】在操作风险报告路径方面，国际先进银行有着普遍采用的模式。我们需要分析各选项的合理性。A中先由各业务部门到管理层，再到风险管理部门，管理层并非业务的直接执行层，这样的路径不利于风险管理部门第一时间获取业务操作中的风险信息，所以A不正确。C是从管理层到各业务部门再到风险管理部门，这不符合先收集业务操作层面风险信息再进行报告的逻辑，管理层不直接产生业务操作风险信息，所以C错误。D从管理层到风险管理部门再到各业务部门，这不能体现业务操作风险从产生源头进行报告的原则，所以D也错误。而B，各业务部门是操作风险的直接产生地，它们将操作风险信息直接报告给风险管理部门，风险管理部门进行汇总、分析和评估后，再将相关信息报告给管理层，这种路径符合操作风险报告从业务源头到专业管理部门再到决策层的逻辑，能使管理层及时了解操作风险情况并做出决策，所以答案选B。
4、高级法体现原则导向，银监会（）。
A.明确了计量规则
B.仅明确数据原则
C.仅明确数据、计量原则
D.仅明确计量原则
【答案】：C
【解析】高级法体现原则导向，在相关规定中，银监会不仅需要明确数据方面的原则，也需要明确计量原则。A选项只提及明确计量规则，不完整；B选项仅说明确数据原则，缺少计量原则；D选项仅明确计量原则，缺少数据原则。而C表述准确，涵盖了数据、计量原则两方面。所以本题正确答案是C。
5、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。
A.前台交易
B.中台风险管理
C.后台清算
D.柜台审核
【答案】：D
【解析】这道题考查资金交易业务流程包含的环节。在资金交易业务流程中，前台交易负责具体的交易操作，是交易的起点；中台风险管理对交易过程中的风险进行评估和控制，保障交易的安全性；后台清算则是在交易完成后进行资金的结算和交割等操作。这三个环节共同构成了资金交易业务流程的主要部分。而柜台审核通常不属于资金交易业务流程的常规环节，它更多地可能涉及开户、业务办理合规性等方面的审核，与资金交易业务流程中的核心环节并无直接关联。因此答案选D。
6、下列指标的计算公式中，正确的是（）。
A.资本金收益率=税后净收人／资产总额
B.资产收益率=税后净收入／资本金总额
C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额
D.非利息收入率=(非利息收入-非利息
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