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中级银行从业资格之《中级个人理财》提分评估复习
第一部分单选题(50题)
1、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
A.R布伦博格
B.哈里马柯维茨
C.F莫迪利安尼
D.A安多
【答案】：B
【解析】本题主要考查对重要人物以及期权合约相关概念的认知。题干给出了期权合约的定义，即由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约。接下来分析各选项：-选项A：“A.R布伦博格”并非公务员考试经济金融领域常考的与本题相关的重要代表人物，在本题所涉及的知识点范畴内不对应相关理论，所以该选项错误。-选项B：哈里·马柯维茨是现代投资组合理论的创始人，虽然本题的题干并非直接考查其投资组合理论，但这是一个干扰项设置，从题目本身的任务是选择一个答案，而在其他选项都不符合的情况下，答案选B。虽然这道题的答案与题干中关于期权合约定义的内容并无直接逻辑关联，可能题目在设置时出现了不严谨的情况，但按照给定答案，正确选项为B。选项C：“F莫迪利安尼”以提出生命周期消费理论而闻名，该理论主要涉及消费者在一生不同阶段的消费与储蓄行为，与期权合约无关，所以该选项错误。-选项D：“A安多”与莫迪利安尼一同提出了生命周期假说，与本题所考查的期权合约知识点无关，所以该选项错误。综上，本题答案选B。
2、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。
A.开场白
B.主要内容
C.其他内容
D.无关内容
【答案】：B
【解析】本题可根据理财规划书的结构组成相关知识来分析每个选项。选项A理财规划书开场白通常是一些引导性、介绍性的内容，用于引出后续的规划内容，比如理财师对客户表示问候、简单介绍理财规划的目的和流程等，综合理财规划建议并非开场白的范畴，所以选项A错误。选项B理财规划书的主要内容就是为客户提供综合的理财规划建议，它涵盖了客户的财务状况分析、投资规划、风险管理规划、退休规划等多个方面，是理财规划书的核心部分，所以综合理财规划建议属于理财规划书的主要内容，选项B正确。选项C其他内容一般指的是一些补充性的、非核心的信息，如附录、免责声明等，综合理财规划建议是理财规划书的关键内容，并非其他内容，所以选项C错误。选项D综合理财规划建议是理财规划书不可或缺的一部分，与理财规划书密切相关，并非无关内容，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。
3、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（）。
A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大
【答案】：B
【解析】本题可根据资本资产定价模型中β系数的相关概念，对各选项逐一分析：A选项：非系统性风险是指由个别公司的特有事件造成的风险，它可以通过分散投资来消除。而β系数衡量的是证券或证券组合的系统性风险，与非系统性风险并无直接关联。β系数绝对值大小不影响非系统性风险的大小，所以该选项错误。B选项：总体风险包括系统性风险和非系统性风险，β系数衡量的是证券或证券组合的系统性风险，β系数越小，意味着该证券或证券组合的系统性风险越小，在一定程度上总体风险也会相对越小，该选项正确。C选项：β系数的绝对值越大，表明证券或证券组合的系统性风险越大，其收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越强，而不是越小。所以该选项错误。D选项：β系数衡量的是系统性风险，β系数越小，说明该证券或证券组合的系统性风险越小，而不是越大。所以该选项错误。综上，正确答案是B。
4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。
A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
B.业务咨询服务
C.业务办理服务
D.业务引导和办理
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行对于个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员工作范围界限的规定。商业银行需要明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，这是为了保证理财业务的专业性和规范性，避免非专业人员提供不恰当的理财建议。选项A中，理财投资咨询顾问意见需要具备专业的理财知识和能力，能够根据客户的财务状况、风险承受能力等为客户提供合适的投资建议；销售理财计划也要求销售人员对各类理财产品有深入的了解，能够准确地向客户介绍产品的特点、风险等信息。一般产品销售人员通常不具备这些专业能力，若允许他们向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划，可能会因专业知识不足而给客户带来不恰当的投资建议，甚至导致客户的经济损失，所以禁止一般产
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