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中级银行从业资格之《中级个人理财》复习提分资料
第一部分单选题(50题)
1、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（）。
A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求
B.提高了对技术工人的数量要求
C.增加了对业绩的要求
D.取消了对机具的要求
【答案】：C
【解析】这是一道关于新旧资质标准变化知识的单项选择题。破题点在于准确掌握新标准相对旧标准的具体变化内容，然后对每个选项进行分析判断。选项A新标准增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求，这体现了在人员配置管理方面，更加注重施工现场管理人员的专业资质和规范化管理，是新标准的合理变化之一，所以该选项说法正确。选项B提高对技术工人的数量要求，反映了对技术力量的重视程度提升，以适应行业发展对技术水平的更高要求，这也是新标准可能出现的变化，该选项说法正确。选项C实际上，新标准是取消了对业绩的要求，而不是增加对业绩的要求，所以此选项说法错误。选项D取消对机具的要求可能是考虑到行业发展的实际情况，比如设备租赁市场的完善等，使企业在资质获取方面更具灵活性，该选项说法正确。综上，本题答案选C。
2、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。
A.5％
B.10％
C.20％
D.30％
【答案】：B
【解析】本题主要考查保障型保险保费预算与可支配收入的比例关系。在进行保险规划时，需要合理安排保费支出，以确保既能够获得足够的保障，又不会对个人或家庭的财务状况造成过大的压力。一般来说，保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%。如果保费占比过低，可能无法获得足够的保障；而如果保费占比过高，可能会对正常的生活开支和财务规划产生不利影响。因此，本题的正确答案是B选项。
3、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
【答案】：A
【解析】本题可根据商业银行理财业务的相关规范来逐一分析各选项。选项A商业银行在销售理财计划时，需要对其进行独立测算，这是确保理财产品风险可控和定价合理的重要前提。如果销售不能独立测算的理财计划，商业银行就无法准确评估该理财计划的成本、收益以及风险状况，进而可能导致投资者面临无法预估的风险，同时也不利于商业银行对理财业务的有效管理。所以该做法不正确。选项B对理财计划设置市场风险监测指标是非常必要的。市场环境是复杂多变的，设置市场风险监测指标可以帮助商业银行实时掌握理财计划在市场中的运行情况，及时发现潜在的风险因素。一旦监测指标出现异常，商业银行能够迅速采取相应的措施来调整策略，降低风险对理财计划和投资者的影响，保障理财业务的稳健运行。所以该做法是正确的。选项C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，有助于商业银行明确理财计划的盈利状况和成本结构。通过准确的测算，商业银行可以为理财计划制定合理的价格，同时也能为投资者提供更准确的收益预期。这对于商业银行合理配置资源、提高理财业务的经济效益以及保护投资者的利益都具有重要意义。所以该做法是正确的。选项D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额，是一种风险控制和投资者适当性管理的有效手段。不同风险等级的理财产品适合不同风险承受能力的投资者，设置适当的期限和销售起点金额可以筛选出合适的投资者，避免风险承受能力较低的投资者参与高风险的理财计划，从而保护投资者的合法权益，维护金融市场的稳定。所以该做法是正确的。综上，答案选A。
4、薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入
B.福利
C.津贴
D.延期收入
【答案】：D
【解析】本题主要考查薪酬组成部分对退休规划收入保障的影响，目的是判断哪个选项能为退休规划提供更多收入保障。选项A当期收入是指员工在当前时期实际获得的工资、奖金等现金收入，这些收入主要用于满足员工当下的生活消费需求，在获得时就已被用于当期的各项支出，无法直接为退休规划积累资金，不能为退休规划提供更多收入保障，所以选项A不符合题意。选项B福利通常涵盖各种非货币形式的待遇，如带薪休假、健康保险、员工培训等，虽然福利能够提高员工的生活质量和工作满意度，但这些福利大多不直接转化为退休后的收入，不能为退休规划提供直接的收入保障，所以选项B不符合题意。选项C津贴是对员工在特殊工作环境、特殊工作条件或额外劳动消耗等情况下给予的补偿性收入，一般也是在员工工作期间发放，用于弥补特定的工作成本或劳动付出，主要用于当期的生活支出，无法为退休规划提供更多收
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