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中级银行从业资格之《中级个人理财》复习提分资料
第一部分单选题(50题)
1、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。()
A.10％；7％
B.15％；8％
C.5％；5％
D.15％；10％
【答案】：A
【解析】本题考查人口老龄化的国际通行标准。人口老龄化是指人口生育率降低和人均寿命延长导致的总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态。按照国际通行的标准，当一个国家或地区60岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10％，或者65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过7％时，即可看作是达到了人口老龄化。本题选项A符合这一标准，而选项B、C、D所给出的比例不符合国际通行的判断人口老龄化的标准。所以本题正确答案是A。
2、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
【答案】：C
【解析】本题可根据商业银行理财产品（计划）监管要求，对各选项进行逐一分析。选项A根据监管规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。因为一般储蓄存款和理财产品在性质、收益、风险等方面存在明显差异。如果将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，可能会误导投资者，使其产生错误的风险认知和收益预期。所以该选项表述正确。选项B商业银行在销售理财产品时，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。理财产品的收益往往与市场情况、投资标的表现等因素相关，具有不确定性。除了保证收益型理财产品按照约定提供固定收益外，其他理财产品的收益是不固定的。如果商业银行随意承诺或变相承诺收益，可能会使投资者忽视投资风险。所以该选项表述正确。选项C商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，而不是银行承担。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。当存在附加条件时，其产生的投资风险要由客户承担。所以该选项表述错误。选项D为了保障消费者的自主选择权和公平交易权，商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。强制性搭配销售会限制消费者的选择自由，使消费者无法根据自身的实际需求和风险承受能力来独立选择适合自己的金融产品。所以该选项表述正确。综上，答案选C。
3、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出
【答案】：D
【解析】本题主要考查对各类家庭支出分类的理解。选项A家庭日常支出是家庭为满足日常生活需求而产生的费用，例如食品、水电费、交通费等，它是一个独立且常见的家庭支出类别，并非属于其他支出，所以选项A不符合题意。选项B理财支出通常是指因进行投资理财活动而产生的费用，像购买理财产品的手续费、投资咨询费等，它与其他支出在概念和用途上有明显区别，不属于其他支出范畴，所以选项B不符合题意。选项C专项支出一般是为了特定目的、特定事项而发生的支出，例如教育专项支出、医疗专项支出等，有其明确的指向性，和其他支出是不同的分类，所以选项C不符合题意。选项D礼金支出是在社交等特定场合送出的礼金，这类支出不便于归入家庭日常支出、理财支出、专项支出等常见类别，通常将其归为其他支出，所以选项D符合题意。综上，答案选D。
4、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.14
B.15
C.16
D.17
【答案】：D
【解析】本题可根据已知条件，先计算出李先生退休后所需的生活费现值，再结合退休储备金启动资金，计算出退休前每年需投入的金额，进而得出投资年限。步骤一：计算李先生退休后所需生活费在退休时的现值李先生\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，则退休后生活的年数为\(8265=17\)年。已知退休后每年需要生活费
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