2025年中级银行从业资格之中级风险管理考试题库(精选)含完整答案详解（历年真题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理考试题库(精选)

第一部分单选题(50题)

1、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知

【答案】：B

【解析】操作风险评估过程在业务管理和风险管理两个层面开展，需要遵循特定的原则。在对各选项进行分析时：-A选项“由表及里”，这是一种符合逻辑的评估方式，从外在的表现入手，深入探究内在的风险因素，是操作风险评估常用的方法，所以该选项应是遵循的原则。-B选项“自上而下”一般是指从组织的高层向基层进行管理或决策传达等行为模式，它并不符合操作风险评估从业务和风险管理层面开展的特定原则要求，所以该选项正确。-C选项“自下而上”，可以从基层业务单元逐步向上汇总和评估风险，能够全面准确地了解整个业务体系的操作风险状况，属于遵循的原则。-D选项“从已知到未知”，在评估操作风险时，先依据已有的经验、数据和情况去推测未知的风险，这是较为合理的评估思路，也是遵循的原则。综上，答案选B。

2、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行资金交易业务中风险隐患及控制措施相关表述的判断。A项：借助适当的风险量化模型及业务管理系统，能够为中台风险管理人员提供更科学、准确的数据和分析依据，从而提高其对交易风险评估的准确性，该项表述正确。B项：建立资金业务的风险责任制，明确了前台交易员在操作过程中的责任，促使其更加谨慎地进行操作，从而有效降低操作失误概率，该项表述正确。C项：实行严格的前中后台职责、岗位分离制度是为了防范风险，但后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细是必要的风险控制环节，严禁该操作是错误的，会导致无法及时发现交易过程中的差错和问题，不能有效进行风险管控，该项表述错误。D项：代客资金业务中，客户可能对相关风险了解不足，向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证，既保护了客户利益，也降低了银行自身的风险，该项表述正确。综上，答案选C。

3、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.终值

【答案】：A

【解析】本题可根据每个选项的定义，分析各选项与利率变化、证券价格以及风险之间的关系，进而得出正确答案。A.久期是衡量债券或其他固定收益产品价格对利率变动敏感性的指标。久期越大，意味着证券价格对利率变动的敏感度越高，即利率的微小变化会引起证券价格较大幅度的波动。因此，证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，其面临的利率风险也就越大。所以该项正确。B.敞口通常是指在金融活动中存在金融风险的部位以及受金融风险影响的程度。敞口主要与金融机构面临的风险暴露程度相关，与利率变化对证券价格的影响并无直接关联。故该项错误。C.现值是指对未来现金流量以恰当的折现率进行折现后的价值。它主要用于评估资产或投资在当前时刻的价值，反映的是一种价值计算方式，与利率变化对证券价格的影响程度以及风险大小之间没有直接的联系。所以该项错误。D.终值是指现在的一笔资金在未来某个时点按照一定的利率计算所得到的本利和。终值主要侧重于计算资金在未来的价值，与利率变化引起的证券价格波动以及风险大小关系不大。因此该项错误。综上，正确答案是A。

4、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：D

【解析】在银行的风险管理体系中，不同的组织和层级有着不同的职责。高级管理层负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，对银行面临的风险进行识别、计量、监测，采取措施控制或缓释这些风险，并且要向董事会报告银行风险管理和风险承担水平，同时接受董事会的监督。A选项，董事会主要负责制定银行的总体战略和重大决策，对银行的整体运营进行宏观管理和监督，并非直接负责风险管理体系的建设和具体活动开展。B选项，监事会主要职责是对银行的经营管理活动进行监督，确保银行的运营符合法律法规和公司章程的规定，它并不直接参与风险管理体系的构建和执行。C选项，股东大会是银行的最高权力机构，主要行使银行重大事项的决策权，例如选举董事