中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能含答案详解【综合卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能

第一部分单选题(50题)

1、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】：B

【解析】本题考查政府参与金融市场的主要方式。选项A分析制定相关法律，规范各主体行为，这是政府运用法律手段对金融市场进行监管的举措，其目的在于营造一个公平、公正、有序的市场环境，保障金融市场的稳定运行，但这并非政府直接参与金融市场的方式，而是一种间接的管理与调控行为。所以选项A不符合题意。选项B分析政府发行债券是其参与金融市场的重要途径。当政府发行债券时，会向社会公众或机构投资者募集资金，在这个过程中，政府以债务人的身份进入金融市场，与投资者形成债权债务关系。这种方式不仅为政府筹集了必要的资金，用于公共建设、社会保障等方面的支出，同时也丰富了金融市场的投资品种，满足了不同投资者的需求。因此，政府发行债券是其参与金融市场的主要方式之一，选项B正确。选项C分析在市场经济条件下，金融市场遵循价值规律和供求关系来形成价格，政府一般不会实行强制定价策略。强制定价策略违背了市场机制的运行原则，可能会导致市场资源配置的扭曲和效率的降低，不利于金融市场的健康发展。所以选项C不符合实际情况。选项D分析向中央银行透支是指政府在财政支出大于财政收入时，直接从中央银行借款来弥补财政赤字的行为。这种做法容易引发通货膨胀等一系列严重的经济问题，并且在现代金融管理制度下，为了维护金融稳定和央行的独立性，通常是严格限制政府向中央银行透支的。所以这不是政府参与金融市场的主要方式，选项D错误。综上，本题的正确答案是B。

2、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行对客户风险承受能力评级分级数量的知识点。根据相关规定，商业银行对客户风险承受能力进行评估并确定评级时，由低到高至少应包括5级，且可根据实际情况进一步细分。选项A的3级不符合“至少”的要求；选项B的4级同样未达到规定的最低分级数量；选项D的6级并非最低标准。所以正确答案是C。

3、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】：A

【解析】本题主要围绕李先生为刚上小学的儿子筹备大一开支采用教育储蓄方式展开，题目应是计算相关储蓄金额等内容，但题干未给出具体问题。答案为A选项4776.1，可推测在该教育储蓄的计算情境中，依据相关的储蓄规则、利率设定、时间跨度（从孩子刚上小学到大一的时长）等条件，经过一系列经济金融方面的计算，如可能涉及复利计算、年金计算等，最终得出正确结果为4776.1。

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

【答案】：D

【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，对各选项进行逐一分析来确定正确答案。选项A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，这可能会影响对客户需求、风险承受能力等方面的准确判断，进而可能导致在为客户提供理财服务时出现不恰当的决策，给客户造成经济损失。在此种情形下，银行应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。选项B商业银行作为金融服务机构，有义务按照客户指令进行操作。若未按客户指令操作，这明显违背了与客户之间的约定，属于违约行为，造成客户经济损失时，必然要按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。选项C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品，这些不具备资格的人员可能因专业知识和技能不足，无法为客户提供准确、合理的理财建议，从而导致客户做出错误的投资决策并遭受经济损失。所以在这种情况下，银行需要承担相应责任。选项D挪用单独管理的客户资产属于严重的违法犯罪行为，这已经超出了一般按照有关法律规定或者合同约定承担责任的范畴，通常会依据刑法等相关法律进行刑事处罚，而不是简单的民事责任承担方式，所以该情形不在题目所规定的按照有关法律规定或者合同的约定承担责任的范围内。综上，答案选D。

5、下列不属于忠诚客户特点的是（）。

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务