中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解带答案详解（a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同类型寿险的特点及适用场景，并结合周阳的家庭情况进行合理选择。题干条件分析-周阳38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。-周阳的父亲68岁，母亲65岁，其父母单位有较好福利，暂不需要周阳经济支援。各选项分析A选项定期死亡寿险：定期死亡寿险是以被保险人在保险期间内死亡为给付保险金条件的保险。周阳作为家庭主要经济支柱，一旦发生意外身故，其无工作收入的妻子和未成年的儿子可能会面临生活经济压力。购买定期死亡寿险，若周阳在保险期间内不幸身故，其家人可以获得保险金，保障家庭后续的生活开支，弥补周阳收入中断带来的经济损失，所以该选项符合周阳家庭的保障需求。B选项定期生存寿险：定期生存寿险是被保险人在保险期满时仍然生存，保险人依照保险合同的规定给付保险金。此险种主要针对生存到一定期限给予给付，对于周阳家庭来说，无法在周阳不幸身故时为家人提供经济保障，不符合其家庭当前的风险保障需求，故该选项不正确。C选项两全寿险：两全寿险是无论被保险人在保险期间内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金。它兼具了生存和死亡保障，但通常保费相对较高。周阳家庭有一定经济支出，且主要需求是在周阳身故时保障家人生活，相比之下，定期死亡寿险能以较低成本满足该核心需求，所以该选项不合适。D选项终身寿险：终身寿险是为被保险人提供终身的死亡或全残保障。它的保障期限长，保费通常也较高。周阳目前主要考虑在家庭经济支柱阶段（如孩子未成年、妻子无收入阶段）的风险保障，终身寿险可能并非最经济有效的选择，故该选项也不正确。综上，正确答案是A。

2、下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】：D

【解析】本题主要考查对客户财务信息的理解和区分。财务信息是指与客户财务状况相关的各种数据和情况，它能够反映客户当前的财务状况以及未来的发展趋势等。选项A“财务状况未来发展趋势”，这属于对客户财务状况在未来时间段的一种预测和判断，对于全面了解客户的财务情况非常重要，是客户财务信息的一部分。选项B“当期收入状况”，当期的收入是客户财务状况的一个关键指标，它直接体现了客户在当前时期内的资金来源情况，显然属于财务信息。选项C“当期财务安排”，包括客户当前的预算规划、资金分配等内容，这些都是围绕客户财务方面进行的安排，属于客户财务信息的范畴。选项D“投资风险偏好”，它主要反映的是客户在进行投资活动时对风险的承受能力和喜好程度，是客户在投资决策方面的一种主观态度，并不直接涉及客户的财务状况、收入、财务安排等实际的财务信息内容。综上，不属于客户财务信息的是D选项。

3、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。

A.权证

B.基金

C.期货

D.外汇

【答案】：B

【解析】本题主要考查适合作为子女教育筹划的投资工具。各选项分析A选项权证：权证是一种金融衍生工具，其价值依赖于标的证券的价格走势，具有高风险性和高杠杆性。权证的价格波动通常较为剧烈，投资者可能在短时间内面临较大的损失风险。子女教育筹划是一个长期且目标明确的资金规划过程，需要投资工具具有相对稳定的收益和较低的风险，权证明显不符合这一要求，所以A选项不适合。B选项基金：基金是一种集合投资工具，它通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金管理人进行投资管理，分散投资于多种资产。基金具有专业管理、分散风险、流动性较强等特点。不同类型的基金（如债券基金、混合基金、股票基金等）可以满足不同风险偏好和投资目标的需求。对于子女教育筹划这种长期投资目标，投资者可以根据自身情况选择合适的基金组合，通过长期投资获得较为稳定的收益，因此基金比较适合作为子女教育筹划的投资工具，B选项正确。C选项期货：期货是一种标准化的合约，投资者通过买卖期货合约来进行套期保值或投机。期货市场具有高杠杆性和高风险性，价格波动受多种因素（如宏观经济、政治、供求关系等）影响，且交易规则较为复杂。投资者在期货市场中可能面临巨大的损失，甚至可能导致本金的大幅亏损。这种高风险特征与子女教育筹划所需要的资金安全性和稳定性相违背，所以C选项不适合。D选项外汇：外汇市场是全球最大的金融市场之一，汇率波动受国际政治、经济、货币政策等多种因素影响，具有