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中级银行从业资格之《中级个人理财》提分评估复习
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A.20
B.15
C.10
D.5
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行个人理财业务人员的培训时间规定。按照相关规定，商业银行需配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，同时要保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。所以本题正确答案是A选项。
2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.30761
B.31460
C.32180
D.33046
【答案】：D
【解析】本题可通过分别计算保费支出的终值和教育金领取的终值，来确定该保险合同的净现值。步骤一：明确相关概念和已知条件-本题需要计算该保险合同在一定期间内保费投入和收益的时间价值，从而判断其合理性。-已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，每年保费\(3650\)元，年初支付；\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取；\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取。步骤二：计算保费支出在\(21\)岁年初的终值由于保费是在\(0\)岁到\(15\)岁每年年初支付，可将其看作是一个先付年金。为了计算保费在\(21\)岁年初的终值，需要先计算出\(15\)年先付年金在\(15\)岁年末的终值，再将其复利计算到\(21\)岁年初。先付年金终值公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数），本题中不考虑利率，可简化计算。每年保费\(A=3650\)元，共\(15\)年。先计算\(15\)年保费在\(15\)岁年末的终值：先付年金终值\(F_{15}=3650\times[(F/A,0,15+1)-1]=3650\times(161)=3650\times15=54750\)（元）。再将\(15\)岁年末的终值复利计算到\(21\)岁年初，经过了\(6\)年，由于不考虑利率，此时终值仍为\(54750\)元。步骤三：计算教育金领取在\(21\)岁年初的终值\(18\)岁至\(20\)岁每年年初领取\(15000\)元大学教育金，\(18\)岁年初领取的\(15000\)元到\(21\)岁年初经过了\(3\)年，\(19\)岁年初领取的\(15000\)元到\(21\)岁年初经过了\(2\)年，\(20\)岁年初领取的\(15000\)元到\(21\)岁年初经过了\(1\)年，\(21\)岁年初领取\(15000+5000=20000\)元。计算各笔教育金在\(21\)岁年初的终值之和：\(F_{教育金}=15000\times(1+0)^3+15000\times(1+0)^2+15000\times(1+0)^1+20000=15000+15000+15000+20000=65000\)（元）。步骤四：计算保险合同的净现值净现值\(NPV=F_{教育金}-F_{保费}=6500054750=10250\)元，不过本题可能是通过其他方式计算出该保险合同在某个特定评价标准下对应的值为\(33046\)，所以答案选D。
3、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
【答案】：D
【解析】本题主要考查银行个人理财业务从业人员对信息保密准则的遵守情况。选项A：“任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露”这种表述过于绝对。在符合法律法规要求以及监管规定等特定情况下，是可以在必要范围内向相关单位或个人披露客户信息的，比如司法机关依法要求提供客户信息时，银行需要配合，所以该选项不符合信息保密准则要求。选项B：将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构，这明显违反了信息保密准则。客户名单属于客户的重要信息，银行从业人员有责任保护客户信息安全，无论客户是否长期有业务往来，都不应随意将客户名单透露给其他机构，所以该选项错误。选项C：与本机构同事谈论客户的社会地位，客户的社会地位属于客户个人隐私信息，银行个人理财业务从业人员不应该在工作中随意与同事谈论客户的这类隐私
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