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2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关练习题和答案
第一部分单选题(50题)
1、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
A.风险管理部门
B.董事会风险管理委员会
C.业务部门
D.合规部门
【答案】：C
【解析】商业银行的业务部门承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。具体来看，A选项风险管理部门主要负责制定风险管理策略、进行风险监测和分析等工作，并非承担操作风险直接责任以及操作风险自我评估实施与优先排序的主体；B选项董事会风险管理委员会主要是对银行的风险管理进行监督和指导，属于决策层面的职能机构，也不承担操作风险的直接责任；D选项合规部门主要职责是确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求，同样不承担操作风险的直接责任。而业务部门作为银行各项业务的具体执行部门，直接参与到业务操作中，所以承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。因此本题正确答案是C。
2、从银行业的发展历程来看．商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。
A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断
B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础
C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素
D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出
【答案】：C
【解析】本题可根据商业银行信用风险评估中专家判断法的特点，对各选项逐一分析。A选项：专家系统依赖的是高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，所以通常是有信贷专家的经验和判断的，其面临的突出问题并非缺乏信贷专家的经验和判断，该项说法错误。B选项：信用评分模型突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础，而不是专家系统，专家系统是依靠专家的主观判断来评估信用风险，该项说法错误。C选项：专家系统在分析信用风险时，主要考虑与借款人有关的因素（如借款人的品德、经营能力等）以及与市场有关的因素（如市场利率、宏观经济状况等），该项说法正确。D选项：专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议。这一局限对于大型商业银行而言尤为突出，因为大型商业银行的信贷业务复杂、涉及面广，不同专家的判断差异可能带来更大的影响，而小型商业银行相对业务规模较小，影响相对较小，该项说法错误。综上，正确答案是C。
3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。
A.未分配利润
B.二级资本工具及其溢价
C.盈余公积
D.一般风险准备
【答案】：B
【解析】本题可依据《商业银行资本管理办法（试行）》来判断各选项是否应列入商业银行二级资本。A项，未分配利润是企业留待以后年度分配或待分配的利润，它属于商业银行的核心一级资本，而非二级资本，所以A项不符合题意。B项，二级资本工具及其溢价是指商业银行发行的符合一定条件的二级资本工具以及这些工具的溢价部分，应列入商业银行二级资本，所以B项正确。C项，盈余公积是企业按照规定从净利润中提取的各种积累资金，它是商业银行核心一级资本的组成部分，并非二级资本，所以C项不符合题意。D项，一般风险准备是商业银行从净利润中提取的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备，属于核心一级资本，不是二级资本，所以D项不符合题意。综上，答案选B。
4、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。
A.短期收益
B.长期收益
C.中期收益
D.经济价值
【答案】：A
【解析】缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，当期一般指短期，所以缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响。故答案选A。
5、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.重新定价风险
【答案】：D
【解析】市场风险包含多种类别，利率风险是其中重要组成部分。下面对各情况进行分析：A.收益率曲线风险是指收益率曲线斜率以及形状变化导致的风险，它主要关注的是不同期限债券收益率之间关系变化带来的风险，并非最主要和最常见的利率风险形式。B.期权性风险是由期权性工具具有的不对称支付特征所带来的风险，期权的存在会使银行资产、负债和表外业务面临不确定性，这也不是利率风险中最主要和常见的形式。C.基准
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