中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷及答案详解【真题汇编】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷

第一部分单选题(50题)

1、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（）。

A.七

B.十四

C.十五

D.二十一

【答案】：C

【解析】本题考查的是非全日制用工劳动报酬结算支付周期的相关规定。依据相关劳动法律法规，非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过十五日。这一规定旨在保障非全日制劳动者能够及时获得劳动报酬，维护其合法权益。本题中选项A的七日、选项B的十四日以及选项D的二十一日均不符合法律规定的非全日制用工劳动报酬结算支付周期上限，而选项C的十五日是符合规定的正确答案。所以本题应选C。

2、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

【答案】：B

【解析】本题可根据理财师帮助客户制定科学教育投资方案各步骤的重要性来进行分析。分析选项A计算教育资金需求是在明确了要实现什么样的教育目标之后进行的工作。只有先确定了目标，比如是要让孩子接受国内普通大学教育还是国外知名大学教育等，才能根据不同的目标去计算相应的教育资金需求。所以它不是第一步，A选项错误。分析选项B确定教育目标是制定科学教育投资方案的基础和关键起点。只有明确了客户期望孩子达到的教育程度、就读的学校类型等具体教育目标，后续才能围绕这个目标去计算所需资金、分析资金缺口以及制定具体的投资规划等。因此，确定教育目标是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步，B选项正确。分析选项C计算教育资金缺口，是在已经确定了教育目标并计算出教育资金需求，同时考虑了客户现有的教育储蓄等资金储备情况之后进行的操作。它是在确定目标和计算需求之后的步骤，并非第一步，C选项错误。分析选项D教育投资规划的跟踪与执行是在完成前面目标确定、资金需求计算、缺口分析以及制定好具体的投资规划之后才进行的后续工作，目的是确保投资规划能够顺利实施并达到预期效果。所以它不是第一步，D选项错误。综上，本题答案选B。

3、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（）。

A.企业资产要求降低

B.增加了经营场所的要求

C.降低了对技术负责人的要求

D.减少了对技术工人的数量要求

【答案】：B

【解析】本题主要考查对新旧资质标准变化内容的了解。选项A题干未提及企业资产要求方面在新标准相对旧标准是降低还是升高，缺乏相关依据表明企业资产要求降低，所以选项A错误。选项B新标准增加了经营场所的要求，这是新标准相对于旧标准明确发生的变化，所以选项B正确。选项C题干中没有关于技术负责人要求降低的信息，不能得出新标准降低了对技术负责人要求的结论，所以选项C错误。选项D题中并未给出技术工人数量要求在新标准和旧标准之间的对比情况，无法判断是否减少了对技术工人的数量要求，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。

4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】：D

【解析】本题可通过先计算退休后所需生活费用的现值，再减去退休后可获得的退休金现值以及已有的退休基金启动资金终值，从而得出退休基金的缺口金额，即需要积累的退休基金数额。步骤一：计算退休后所需生活费用的现值-王先生夫妇60岁退休，寿命可达80岁，退休后生活20年。退休后第一年生活费为10万元，且每年生活费用以3％的速度增长，退休后投资回报率为3％。-由于生活费用增长率与投资回报率相同，可将每年的生活费用视为一个等额年金。根据年金现值公式\(P=A\timesn\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(n\)为期数），这里\(A=10\)万元，\(n=20\)年，所以退休后所需生活费用的现值\(P_1=10\times20=200\)万元。步骤二：计算退休后可获得的退休金现值-退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金，同样是20年，投资回报率为3％，由于是等额年金，根据年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A=4\)万元，\(r=3\%\)，\(n=20\)），可计算出退休金现值\(P_2=4\times\frac{1-(1+0.03)^{-20}}