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中级银行从业资格之《中级个人理财》复习提分资料
第一部分单选题(50题)
1、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出
【答案】：D
【解析】本题可根据各项支出的定义来分析小王捐款这一行为属于哪种支出类型。选项A：赡养支出赡养支出通常是指子女对父母或其他有赡养义务的长辈，在经济上提供必要的生活费用，以保障他们的基本生活需求。而题干中小王是为单位遇险同事捐款，并非对长辈的赡养行为，所以该项不符合题意。选项B：理财支出理财支出一般涉及到为了实现资产的增值、保值而进行的投资活动所产生的费用，比如购买股票、基金、债券等所支付的手续费等。小王为同事募捐出钱，目的并非是进行资产的投资和理财，故该项不正确。选项C：生活支出生活支出主要是指个人或家庭为了维持日常生活的正常运转而产生的费用，像食品、住房、交通等方面的开支。小王的捐款行为并非用于维持自身日常生活所需，不属于生活支出的范畴，所以该项也不合适。选项D：其他支出其他支出是指除了常见的、明确归类的支出类型之外的支出。小王为单位遇险同事捐款这一行为，不属于赡养支出、理财支出和生活支出等常见类别，因此可以归类为其他支出，该项正确。综上，答案选D。
2、债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。
A.25％
B.40％
C.50％
D.60％
【答案】：B
【解析】本题主要考查债务负担率对客户家庭生活品质影响的相关知识。债务负担率是衡量家庭债务状况的重要指标。一般来说，当债务负担率超过一定比例时，意味着家庭需要将较大比例的收入用于偿还债务，这会对家庭的财务状况和生活品质产生不利影响。在本题中，选项A的25％相对较低，在这个比例下，家庭仍有较大的财务空间来满足其他生活需求，通常不会严重影响生活品质；选项C的50％和选项D的60％已经处于较高水平，但根据普遍的经济和金融认知，一般认为债务负担率超过40％时，家庭用于偿还债务的支出占比较大，会对日常的消费、储蓄等方面产生较大限制，进而影响客户家庭的生活品质。所以本题正确答案是B。
3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286
【答案】：D
【解析】本题可通过先计算退休后所需生活费用的现值，再减去退休后可获得的退休金现值以及已有的退休基金启动资金终值，从而得出退休基金的缺口金额，即需要积累的退休基金数额。步骤一：计算退休后所需生活费用的现值-王先生夫妇60岁退休，寿命可达80岁，退休后生活20年。退休后第一年生活费为10万元，且每年生活费用以3％的速度增长，退休后投资回报率为3％。-由于生活费用增长率与投资回报率相同，可将每年的生活费用视为一个等额年金。根据年金现值公式\(P=A\timesn\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(n\)为期数），这里\(A=10\)万元，\(n=20\)年，所以退休后所需生活费用的现值\(P_1=10\times20=200\)万元。步骤二：计算退休后可获得的退休金现值-退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金，同样是20年，投资回报率为3％，由于是等额年金，根据年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A=4\)万元，\(r=3\%\)，\(n=20\)），可计算出退休金现值\(P_2=4\times\frac{1-(1+0.03)^{-20}}{0.03}\)，通过计算可得\(P_2\approx61.0714\)万元。步骤三：计算已有的退休基金启动资金终值-现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，从40岁到60岁共20年。-根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(P=10\)万元，\(r=6\%\)，\(n=20\)），可计算出启动资金终值\(F=10\times(1+0.06)^{20}\approx32.0714\)万元。步骤四：计算需要积累的退休基金数额-退休基金缺口金额=退休后所需生活费用的现值退休后可获得的退休金现值已有的退休基金启动资金终值，即\(P=P_1P
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