中级银行从业资格之《中级个人理财》及参考答案详解【最新】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》

第一部分单选题(50题)

1、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。

A.“新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡”

B.“新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡”

C.“新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡”

D.“新人新制度.老人老办法.中人自主选择”

【答案】：A

【解析】本题主要考查国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中计发办法改革的设计方式。随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度与社会经济发展不相适应，基于此国务院发布该决定进行改革。在企业职工基本养老保险制度的计发办法改革中，通常遵循“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的原则。“新人新制度”是指新参加工作的人员按照新的养老保险制度执行；“老人老办法”是指改革前已经退休的人员，仍按照原有的办法计发养老金；“中人逐步过渡”是针对改革前参加工作、改革后退休的人员，为保障他们的待遇平稳过渡，采取特殊的过渡办法。所以正确答案是A。

2、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80％资源用于生产20％的产品

B.盈利的80％来自于20％的老客户

C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户

D.盈利的80％来自于20％的客户服务

【答案】：D

【解析】本题可根据“二八定律”的相关知识，对各选项逐一分析，判断其正确性。“二八定律”也叫巴莱多定律，是19世纪末20世纪初意大利经济学家帕累托发现的。他认为，在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分，约20%，其余80%尽管是多数，却是次要的。该定律在商业领域常体现为企业80％的盈利来自于20％的重要客户等情况。选项A：按照“二八定律”，企业通常是将20％的资源用于生产80％的重点产品，而非80％资源用于生产20％的产品，所以该项说法错误。选项B：“二八定律”强调盈利的80％来自于20％的重要客户，但这20％的客户不一定都是老客户，该项说法不准确。选项C：“二八定律”体现的是少数关键因素决定大部分结果，并不是说盈利来自于80％的新客户和20％的老客户，该项不符合“二八定律”的内涵。选项D：“盈利的80％来自于20％的客户服务”，意味着企业大部分的盈利是由少数优质的客户服务所带来的，符合“二八定律”中少数关键因素决定大部分结果的特点，该项说法正确。综上，本题正确答案是D。

3、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

【答案】：B

【解析】本题考查银行代理理财产品销售原则的判断。破题点在于理解题干中银行从业人员的行为特点，并将其与各销售原则的定义进行匹配。题干分析题干描述了银行从业人员在向客户推荐产品时，应客观地向客户说明产品的各种要素，使客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这强调了在销售过程中要如实、客观地呈现产品信息。选项分析A选项适当性原则：该原则主要强调根据客户的风险承受能力、投资目标等因素，推荐适合客户的产品，重点在于产品与客户的适配性，而非信息的客观性，所以A选项不符合题干描述。B选项客观性原则：客观性原则要求在销售过程中客观、真实地向客户介绍产品相关信息，不夸大、不隐瞒。题干中银行从业人员客观说明产品各种要素的行为，完全符合客观性原则的要求，所以B选项正确。C选项避免利益冲突原则：此原则关注的是银行及其从业人员在销售产品时，要避免自身利益与客户利益产生冲突，确保以客户利益为出发点进行销售，与题干中强调的客观介绍产品信息无关，所以C选项不正确。D选项主观性原则：主观性意味着带有个人主观的判断和情感，这与销售过程中应客观呈现产品信息相违背，不是银行代理理财产品销售应遵循的正确原则，所以D选项错误。综上，答案选B。

4、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所涉及要素对债券投资价值的影响来进行分析。A选项，发行利率是指债券发行人向投资者支付的利息率。较高的发行利率意味着投资者能够获得更多的利息收益，在其他条件相同的情况下，会提高债券的吸引力和