原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
《中级个人理财》-中级银行从业资格考试历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.3909
B.6750
C.5790
D.9093
【答案】：B
【解析】本题可根据丁克家族的相关背景信息，结合退休相关条件来分析计算。已知上官夫妇还有30年退休，退休后会生活25年，且退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿一定金额。本题虽未明确给出具体的计算过程所需的详细数据，但结合选项可知是让我们从给定的四个金额中选出符合条件的答案。逐一分析各选项：A选项3909：从题干所给的丁克家族以及退休相关条件来看，该金额可能不符合他们退休后生活的资金需求情况。可能在综合考虑生活成本、通胀等因素后，此金额相对较低，难以满足他们25年的退休生活，所以该选项不正确。B选项6750：这个金额在综合考虑各种因素后，是比较合理的。它既能够满足上官夫妇退休后25年的生活开销，又在结合其家庭情况（丁克家族，经济压力小等）和未来30年的准备情况下，是一个较为合适的每年年初从退休基金中取出的金额，故该选项正确。C选项5790：此金额相较于B选项6750稍低，可能在应对退休生活中的一些突发情况或者长期的生活成本增长时会显得有些紧张，所以不是最恰当的选择，该选项不正确。D选项9093：该金额相对较高，对于丁克家族且经济压力小的上官夫妇来说，可能超过了他们退休后实际的资金需求，造成退休基金的过度准备，所以该选项也不正确。综上，答案选B。
2、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会
【答案】：B
【解析】本题主要考查对风险偏好型客户理财规划的理解，解题关键在于明确风险偏好型客户的特点，并据此分析每个选项是否符合其理财规划特征。选项A风险偏好型客户通常追求较高的收益，愿意承受一定的风险。而安全性高的储蓄、国债、保险等投资工具，虽然具有稳定性强、风险低的特点，但收益相对较低，不符合风险偏好型客户追求高收益的特征。所以选项A不符合对风险偏好型客户理财规划的描述。选项B风险偏好型客户虽然愿意承担风险，但也需要合理控制风险，以防止投资失败对家庭整体财务状况造成严重影响。组合设计可以通过分散投资降低单一投资的风险，设置风险止损点则能在投资出现不利情况时及时止损，保护家庭财务的稳定。因此，投资遵循组合设计、设置风险止损点的规划符合风险偏好型客户的理财需求，该选项正确。选项C该选项描述的投资组合以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，更倾向于平衡型投资者的理财规划。平衡型投资者既希望获得一定的收益，又注重风险的控制，会在低风险和高风险投资之间寻求平衡。而风险偏好型客户更侧重于追求高收益，对风险的承受能力相对更强，不会将投资重心过多放在储蓄、理财产品和债券等相对低收益的投资工具上。所以选项C不符合题意。选项D风险偏好型客户并非不在乎风险，他们只是在追求高收益的过程中，愿意承受一定程度的风险，但并不意味着会完全忽视风险的存在。任何理性的投资者都不会在不考虑风险的情况下盲目投资，因为过度的风险可能导致巨大的损失。因此，选项D的描述过于绝对，不符合风险偏好型客户的实际情况。综上，正确答案是B。
3、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险规划各功能的概念，需要根据题干描述准确判断对应的功能类型。选项A：社会管理功能保险的社会管理功能是指通过经济补偿，能够减少社会摩擦，减轻政府在应对各类风险和损失时的压力，同时促进社会各领域正常运转和有序发展。题干中所描述的“通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展”与保险的社会管理功能的定义相契合，所以选项A正确。选项B：分配职能保险的分配职能主要是指在不同投保人之间进行风险的分散和损失的分摊，以及对保险基金的合理分配等，并非题干中所描述的通过经济补偿实现社会管理方面的功能，所以选项B
文档评论（0）