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2025年中级银行从业资格之中级风险管理考试题库(精选)
第一部分单选题(50题)
1、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。
A.套期保值和转移风险
B.价值发现和套利
C.转移风险和套利
D.对冲风险和价值发现
【答案】：D
【解析】本题主要考查期货市场的基本经济功能。期货市场具有两个最基本的经济功能，分别是对冲风险和价值发现。A选项中，套期保值是企业利用期货市场来管理和规避现货经营中价格波动风险的一种方式，它是对冲风险的一种具体手段；而转移风险表述不准确，且套期保值并非期货市场最基本的两大经济功能，所以A选项错误。B选项中，套利是指利用相关市场或相关合约之间的价差变化，在相关市场或相关合约上进行交易方向相反的交易，以期价差发生有利变化而获利的交易行为，它不是期货市场最基本的经济功能，所以B选项错误。C选项中，套利不是期货市场最基本的经济功能，转移风险表述不准确，所以C选项错误。D选项符合期货市场最基本的两大经济功能，即对冲风险和价值发现。故本题答案选D。
2、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机
B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响
D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
【答案】：C
【解析】商业银行正确处理投诉和批评对于维护声誉十分关键。A，将接受投诉和批评视为与客户／公众沟通的好时机，能加强与客户的交流互动，使银行更好了解客户需求和意见，有利于维护声誉，该项表述合理。B，从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，有助于银行提前发现潜在声誉风险并及时采取措施加以防范，对维护声誉有积极作用，该表述恰当。C，虽然银行需要重视投诉和批评，但准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响具有诸多不确定性，很难做到精准预测。因为投诉和批评所带来的影响受多种因素制约，如事件传播范围、公众反应等，该项表述最不恰当。D，通过投诉和批评深入发掘自身潜在风险，能让银行及时改进不足之处，避免潜在风险演变为实际问题影响声誉，这种做法合理。综上，答案选C。
3、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.高级管理层
B.监事会
C.董事会
D.员工
【答案】：C
【解析】董事会是公司治理的核心决策机构，在商业银行中，董事会具有对商业银行进行战略性指导以及对管理人员实施有效监督的职责。董事会需要代表股东的利益，对股东负责，确保商业银行的经营活动符合股东的利益和公司的战略目标。高级管理层主要负责商业银行日常经营管理工作，执行董事会的决策，并不承担对商业银行的战略性指导和对管理人员的监督职责以及对股东直接负责的责任，A错误。监事会主要职责是对董事会和高级管理层的履职情况进行监督，维护公司和股东的合法权益，但并不负责对商业银行进行战略性指导，B错误。员工是商业银行具体业务的执行者，不具备对商业银行进行战略性指导和对管理人员进行监督并对股东负责的职能，D错误。因此，正确答案是C。
4、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。
A.资本充足率
B.利润率
C.现场
D.非现场
【答案】：A
【解析】资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。资本充足率是银行资本总额与加权平均风险资产的比值，反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度，它是衡量银行抵御风险能力的重要指标。监管机构通过对资本充足率的监管，可以确保商业银行有足够的资本来覆盖其风险敞口，保障银行体系的稳健运行。在商业银行设立时，监管机构会要求其达到一定的资本充足率标准，以确保其具备基本的运营和抗风险能力；在持续经营过程中，会持续监测资本充足率，防止银行过度承担风险；在市场退出时，资本充足率也会影响退出的方式和成本等。而利润率主要反映银行的盈利水平，并非贯穿商业银行全流程的核心监管指标；现场监管是监管机构实地对银行进行检查等活动，非现场监管主要是通过收集银行的报表等资料进行分析，它们都是监管的方式，并非贯穿全过程的核心监管内容。所以本题答案选A。
5、2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的（）；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的（）
A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法
B.现期风险暴露法和标准法；标准法
C.标准法和内部模型法；标准法
D.标准法和内部模型法；内部模型法
【答案】：A
【解析】本题主要考查金融监管相
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