中级银行从业资格之《中级银行管理》每日一练精品【培优b卷】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同类型理财产品风险概念的理解。选项A市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。它主要与市场因素的波动相关，而非因未能遵循法律、规则和准则，所以选项A不符合题意。选项B信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。通常涉及到交易对方的信用状况，比如借款人违约等，并非是由于未遵循法律法规准则导致的，所以选项B不正确。选项C流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。主要关注的是资金的流动性问题，与未遵循法律规定无关，所以选项C也不正确。选项D合规风险是指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。该选项与题目中对风险的描述相符，所以选项D正确。综上，本题答案选D。

2、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】：B

【解析】本题可根据各种票据的定义来逐一分析每个选项。选项A：商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，并非由银行签发且不是见票时无条件支付，所以选项A错误。选项B：银行本票银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，与题目描述相符，所以选项B正确。选项C：支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，是出票人委托银行付款，而不是银行自己承诺付款，所以选项C错误。选项D：汇款汇款是付款方通过银行，使用一定的结算工具（票据），将款项交收款方的结算方式，它不是票据，所以选项D错误。综上，本题答案选B。

3、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》

【答案】：C

【解析】该题正确答案为C。在同业拆借业务中，合同的签订需要遵循相关的法律规定。《合同法》是规范合同订立、履行等行为的基本法律，它为各类合同的签订提供了一般性的法律准则。同业拆借合同作为一种合同类型，其签订应依法按照《合同法》的规定进行，以确保合同的合法性、有效性和双方权益的保障。《银行业监督管理法》主要是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的法律，重点在于监管方面，并非直接规范合同签订，所以A选项不符合。《商业银行法》主要是对商业银行的组织、运营、管理等方面进行规范，虽然涉及商业银行的业务活动，但并非专门针对合同签订的法律，故B选项不合适。并不存在《同业拆信》这一具有普遍法律效力并专门规范同业拆借合同签订的法律文件，所以D选项错误。

4、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书

【答案】：A

【解析】本题考查的是金融机构中各部门或岗位的职责分工。在金融机构的组织架构中，各部门和岗位有着明确的职责界定。董事会主要负责制定金融创新发展战略和风险管理政策，而将这些战略和政策付诸实践、进行具体执行的则是高级管理层。高级管理层处于企业管理的较高层级，具备统筹和执行各项战略与政策的能力和权限，能够带领整个团队落实董事会的决策。事业部是企业按照产品、地区或客户等因素划分的业务部门，其主要职责是专注于特定业务领域的运营，并非负责执行整体的金融创新发展战略和风险管理政策。业务经理通常负责具体业务的开展和管理，其工作侧重于业务层面的操作和推进，难以对整个企业的战略和政策进行全面执行。董事会秘书主要负责处理董事会的日常事务、协调信息披露等工作，其职能主要围绕董事会的行政事务，而非战略和政策的执行。综上所述，负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策的是高级管理层，故本题答案选A。

5、（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

【答案】：D

【解析】本题可根据金融衍生品的定义和特点，对各选项进行逐一分析。金融衍生品是指一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉