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2025年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.信用风险
【答案】：C
【解析】本题主要考查对商业银行面临的不同风险类型及相应管理措施的理解。-**A选项**：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题干中未提及商业银行声誉方面的相关问题，主要强调的是银行面临的发展困局以及提升长期竞争力的需求，所以该选项不符合题意。-**B选项**：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中并没有涉及市场价格变动对银行造成损失的相关内容，并非主要描述市场风险相关情况，所以该选项不正确。-**C选项**：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。我国商业银行面临收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局，要有效提升自身的长期竞争能力和优势，就需要重视并强化战略风险的管理，制定合理的战略规划以应对当前困境，该选项符合题意。-**D选项**：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。题干中未体现信用方面的问题，重点在于商业银行的整体发展困局和提升长期竞争力，所以该选项不合适。综上，答案选C。
2、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。
A.拆入资金
B.向人民银行再贴现
C.发行银行债券
D.用自有债券进行回购
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项所涉及金融操作的特点，结合银行面临的长期资金缺口问题，来分析各个选项是否为最恰当的方案。A项：拆入资金是金融机构之间进行短期资金拆借的行为，主要用于解决短期资金不足的问题，期限一般较短，通常为隔夜、7天、1个月等，无法满足该行未来三年内上百亿元的长期资金缺口需求，所以该项不恰当。B项：向人民银行再贴现是指商业银行将已贴现但未到期的商业汇票转让给人民银行，从而获得资金融通。再贴现一般期限较短，且主要是为了解决商业银行短期的流动性需求，难以满足长期的资金缺口，因此该项也不合适。C项：发行银行债券是银行通过向社会发售债券来筹集资金的一种方式。债券发行期限可以根据银行的资金需求进行设计，能够筹集到长期稳定的资金，适合用于解决银行未来三年内上百亿元的长期资金缺口问题，所以该项最恰当。D项：用自有债券进行回购是一种短期融资行为，通常是交易双方按照约定，卖方（融资方）在卖出债券的同时，交易双方约定在未来某一日期，卖方再以约定价格从买方买回相等种类债券的交易行为，其融资期限一般较短，不能满足长期资金缺口的需求，故该项不恰当。综上，答案选C。
3、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。
A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本
B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量
C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品
D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流
【答案】：B
【解析】本题主要考查对头寸拆分相关知识的理解。A选项，同一头寸通过不同风险类别计提资本，是因为同一头寸在不同风险类别下有着不同的潜在损失，而计提的资本正是对应这些潜在损失的，该说法正确。B选项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下分别计量，并非重复计量。不同风险类别下的计量是为了全面、准确地反映产品的风险状况，从不同维度对产品风险进行评估，而不是简单的重复，该说法错误。C选项，头寸拆分的原理确实是从现金流的角度来看待一个产品，通过分析产品的现金流来进行头寸的拆分和管理，该说法正确。D选项，在标准法下，金融产品会从现金流角度进行拆分并重新组合，形成按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流，以便更精确地计量风险和资本要求，该说法正确。综上所述，答案选B。
4、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求
B.报告应评估银行实际
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