中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测提分完整版附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测提分

第一部分单选题(50题)

1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点

【答案】：D

【解析】本题主要考查子女教育规划的相关内容。题干分析我国传统上家长重视子女教育，且教育费用日益增高，所以做好子女教育规划很有必要，客户郑女士就子女教育规划问题向理财师咨询。选项分析A选项：了解客户家庭成员结构及财务状况：在进行子女教育规划时，了解客户家庭成员结构及财务状况是非常重要的基础步骤。家庭成员结构会影响教育资源的分配和家庭的经济负担情况，而财务状况则直接决定了能够为子女教育投入的资金规模。例如，如果家庭中有多个子女需要教育支出，或者家庭收入不稳定、负债较高等情况，都会对子女教育规划产生影响。所以该选项是子女教育规划中合理且必要的步骤。B选项：确定客户对子女的教育目标：明确客户对子女的教育目标是规划的关键环节。不同的教育目标，如是否希望子女接受国内教育还是国外教育、是上普通院校还是重点院校等，所需的教育费用和规划方式会有很大差异。只有确定了教育目标，才能制定出符合客户需求的教育规划方案。因此，该选项是子女教育规划不可或缺的部分。C选项：估计教育费用：教育费用是子女教育规划的核心考量因素之一。随着教育费用越来越高，准确估计教育费用可以帮助客户提前做好资金准备。需要考虑的费用包括学费、书本费、住宿费、生活费等，同时还要考虑到教育费用可能随时间上涨的因素。所以，估计教育费用是子女教育规划的重要步骤。D选项：确定工作地点：工作地点与子女教育规划并没有直接的关联。子女教育规划主要围绕子女的教育需求、家庭的财务状况和教育目标等方面进行，而工作地点的确定更多地与个人的职业发展、通勤便利性等因素相关，对子女教育规划的制定没有直接影响。所以该选项不属于子女教育规划的内容。综上，答案选D。

2、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0.8％

B.比无风险收益低0.8％

C.比市场平均水平高0.8％

D.比市场平均水平低0.8％

【答案】：C

【解析】本题可根据詹森比率的定义来判断该资产配置过去几年的实际收益率情况。詹森比率是测定证券组合经营绩效的一种指标，是证券组合的实际期望收益率与位于证券市场线上的证券组合的期望收益率之差。简单来说，詹森比率衡量的是基金或资产配置的实际收益率相对于市场平均收益率的表现。已知该资产配置的詹森比率为0.8％，当詹森比率大于0时，表明该资产配置过去几年的实际收益率高于市场平均水平；当詹森比率小于0时，表明该资产配置过去几年的实际收益率低于市场平均水平。本题中詹森比率为0.8％大于0，所以意味着该资产配置过去几年的实际收益率比市场平均水平高0.8％。因此，答案选C。

3、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】：B

【解析】本题考查银行车贷年限的相关知识。在银行车贷业务中，一般规定银行车贷年限最长不超过5年，所以本题的正确答案是B选项。A选项3年并非银行车贷最长年限；C选项8年和D选项10年也不符合银行车贷年限的规定。

4、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；强

D.25.43％；强

【答案】：C

【解析】本题应是围绕李先生家庭收入支出情况进行的一道关于比例及强弱判断的单选题。四个选项分别给出了不同的百分比数值及对应的“弱”或“强”的描述。正确答案为C，这意味着在对李先生家庭收入支出情况进行相关计算和分析后，得出的比例结果为32.29％，且根据题目所设定的评判标准，此比例对应的是“强”的程度。可能题目中存在一些与家庭收入支出相关的具体数据或条件，通过特定的计算方式得到了32.29％这一结果，并依据预设规则判断为“强”。

5、汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

【答案】：B

【解析】本题主要考查汽车金融公司贷款首付比例的相关知识。在实际金融业务中，汽车金融公司贷款的首付比例通常设定在一定范围。选项A的“10％～30％”下限相对较低，不符合汽车金融公司一般的首付设定标准；选项C“20％～40％”上限过高，超出了常见的首付比例范围；选项D“10％～40％”跨度较大，也并非汽车金融公司贷