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中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1
B.2
C.5
D.6
【答案】：B
【解析】本题因题干信息不完整，仅知晓李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支并采用教育储蓄方式，随后给出了选项A.1、B.2、C.5、D.6以及答案B，但不清楚具体的问题是什么。不过按照答案为2来推测，可能问题涉及到与2相关的教育储蓄的某种周期、年限、利率档数等内容。或许在教育储蓄的相关规则中，有一项关键数据是2，比如可能是某种储蓄计划的最短或最长存期为2年，或者是某个利率调整的时间间隔为2年等，但由于题目信息缺失，难以进行更精准的分析。总之，正确答案为2，即选项B。
2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
【答案】：D
【解析】本题主要探讨子女教育规划咨询相关背景下的选项选择问题。题干描述了我国传统上家长重视子女教育，鉴于教育费用升高有必要做好子女教育规划，客户郑女士就相关问题向理财师咨询。在子女接受教育的过程中，身份证是用于证明个人身份的重要证件，在办理入学、学籍注册等诸多教育相关事务中是必不可少的，所以身份证在子女教育事务中具有重要作用，选项A合理；户籍证明能够表明子女的户籍信息，这对于学校了解学生的生源地、享受相关教育政策等方面具有关键意义，是教育事务中常用且必要的证明材料，选项B合理；学校证明可用于证实学生的在校身份、学习情况等，在很多教育相关的操作和流程中都需要提供，选项C合理。而家庭情况证明通常并非在子女教育规划中必须要提供的常规证明材料，相比身份证、户籍证明和学校证明，它对于子女正常接受教育以及相关事务办理的直接关联性较弱。因此，答案选D。
3、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
【答案】：A
【解析】本题可根据退休规划中预期投资回报率与养老金筹备的关系以及投资策略等知识，对各选项进行逐一分析。A选项分析：预期投资回报率是指通过投资而应返回的价值率，在退休规划中，当预期投资回报率越高时，意味着相同的本金在未来能获得更多的收益，那么客户为了达到既定的养老金目标，需要筹备的养老金本金金额就越少，而不是越多。所以该选项表述错误。B选项分析：退休规划的目标是为了保障退休后的生活有稳定的经济来源，投资方式的风险不宜过大，因为一旦投资失败，可能会影响养老金的储备。因此，对投资回报率的预期也不应过高，应保持在一个合理、相对稳健的水平，这样才能更好地实现退休规划的目标。所以该选项表述正确。C选项分析：如果在退休规划中过高估计投资回报率，按照这个过高的回报率去规划养老金储备，可能会导致实际筹备的养老金本金不足。而在实际投资过程中，由于回报率达不到预期，就有可能导致达不到养老金的累积目标，影响退休后的生活质量。所以该选项表述正确。D选项分析：随着客户年龄逐渐增大，其风险承受能力通常会下降，投资风格总体应趋于稳健。因为年龄较大时，没有足够的时间和精力去承受风险过大的投资损失，避免风险过大的投资行为有助于保障已有的财富，确保养老金的稳定储备。所以该选项表述正确。综上，表述错误的是A选项。
4、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.492187
B.579678
C.858374
D.69905
【答案】：C
【解析】本题可先计算退休后第一年开始的生活费用在退休时刻的现值，再结合已有的启动资金，计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后第一年开始的生活费用在退休时刻的现值已知夫妇俩退休后第一年的生活费用为\(8\)万元，每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，预计退休后还可生存\(25
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