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中级银行从业资格之《中级个人理财》提分评估复习
第一部分单选题(50题)
1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其说法是否正确。A选项：投资项目的方向对信托产品的收益率和风险起着关键作用。不同的投资项目面临的市场环境、行业竞争、政策法规等因素不同，这些因素会直接影响项目的收益情况以及所面临的风险大小。例如投资新兴科技行业的信托产品，可能因行业的高增长潜力带来高收益，但同时也伴随着技术更新换代快、市场竞争激烈等较高风险；而投资传统基础设施建设的信托产品，收益相对稳定，风险相对较低。所以投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，该选项说法正确。B选项：信托公司在信托业务中通常只对信托产品承担有限责任。信托公司按照信托文件的约定管理和运用信托财产，只要其履行了应尽的职责和义务，对于因不可预见、不可避免等原因导致的信托财产损失等情况，一般不需要承担无限的赔偿责任。所以信托公司通常只对信托产品承担有限责任，该选项说法正确。C选项：银行担保的信托产品，由于银行具有较高的信用和资金实力，在一定程度上为信托产品的本金和收益提供了保障。当信托产品出现风险时，银行可能会按照担保协议承担相应的责任，从而降低了投资者面临的风险。所以银行担保的信托产品风险较低，该选项说法正确。D选项：信托产品的流动性通常比较差。信托产品具有一定的期限，在信托期限内，投资者一般不能随意赎回或转让信托份额。即使可以转让，也需要找到合适的受让方，并且可能会受到一些转让条件和手续的限制。与一些流动性强的金融产品，如股票、开放式基金等相比，信托产品的流动性明显不足。所以该选项说法不正确。综上，答案选D。
2、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
【答案】：C
【解析】本题主要考查不同债券收益率概念的区分。选项A：直接收益率直接收益率又称当期收益率，是债券每年支付的利息与当前市场价格的比率，它仅考虑了债券利息收入，未考虑债券买卖价差以及持有期限等因素，所以买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率并非直接收益率，A选项错误。选项B：到期收益率到期收益率是假设持有债券至到期，期间获得的所有现金流（包括利息和本金）按照一定的折现率折现后，使债券当前价格等于这些现金流现值之和的折现率。它是基于持有至到期的假设，而本题是在债券到期前出售，并非持有至到期，所以该收益率不是到期收益率，B选项错误。选项C：持有期收益率持有期收益率是指投资者在持有期间获得的收益与初始投资的比率，即买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售所获得的收益率，综合考虑了买卖价差和持有期间的利息收入，符合本题描述，C选项正确。选项D：赎回收益率赎回收益率是指投资者从购买债券到债券被发行人提前赎回期间所获得的收益率，它的前提是债券被提前赎回，与本题在债券到期前出售的情况不同，所以该收益率不是赎回收益率，D选项错误。综上，本题答案是C。
3、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财规划师了解、分析客户能力的范畴。选项A掌握接触客户、取得客户信赖的方法，是理财规划师了解客户的基础。只有与客户建立起良好的信任关系，客户才会愿意与理财规划师交流，从而使理财规划师能够进一步了解和分析客户的情况，所以该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项B收集、整理客户信息是了解和分析客户的重要步骤。通过收集客户的财务状况、收入支出、家庭情况等各类信息，并对其进行整理，可以为后续准确分析客户需求提供依据，因此该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项C对客户进行分类有助于理财规划师更有针对性地了解不同类型客户的特点和需求。深入了解和分析客户的需求，能够为客户量身定制合适的理财方案，所以该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项D投资理财产品选择、组合和理财规划是在理财规划师了解和分析客户需求之后进行的操作，重点在于根据客户的实际情况和需求来配置合适的理财产品和制定理财方案，而并非是了解、分析客户的能力，所以该选项符合题意。综上，答案选D。
4、下列不属于教育保险的功能的是()。
A.强制储蓄
B.投资分红
C.保值增值
D.保费豁免
【答案】：C
【解析】本题主要考查教育保险的功能，需要判断
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