《中级个人理财》-中级银行从业资格考试综合练习带答案详解（考试直接用）.docxVIP

《中级个人理财》-中级银行从业资格考试综合练习

第一部分单选题(50题)

1、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭生命周期各阶段的特点来判断赵先生家庭所处的阶段。各选项分析A选项：形成期：家庭形成期是指从结婚到子女出生这一阶段，此阶段家庭主要是夫妻两人，没有子女或者子女尚未出生。而题干中赵先生有两个儿子，因此该家庭并非处于形成期，A选项错误。B选项：成长期：家庭成长期是从子女出生到子女完成学业的阶段。在这个阶段，家庭成员增加，家庭的主要支出是子女的教育费用等，子女一般还没有经济独立。但题干中提到赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，所以该家庭不属于成长期，B选项错误。C选项：成熟期：家庭成熟期一般是指子女参加工作到夫妻均退休的阶段。在这一时期，子女经济独立，夫妻双方仍处于工作状态，收入相对稳定且可能达到较高水平。题干中赵先生的两个儿子均已参加工作、经济独立，而赵先生和妻子两人均未退休，符合家庭成熟期的特点，C选项正确。D选项：衰老期：家庭衰老期是指夫妻双方退休后的阶段。此时夫妻收入主要来源于退休金等，家庭支出模式和财务状况与退休前有较大不同。而题干表明赵先生和妻子两人均未退休，所以该家庭不处于衰老期，D选项错误。综上，答案选C。

2、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺

【答案】：D

【解析】本题考查个人理财业务中合同书面形式的界定。根据相关规定，在个人理财业务中，当法律、行政法规规定订立合同需采用书面形式时，应遵循该规定。书面形式是指能够有形地表现所载内容的形式。选项A中，合同书是典型的书面合同形式，它明确记录了合同双方的权利和义务；信件也是传统的书面沟通方式，能以文字形式表达合同相关内容；数据电文同样属于书面形式，它借助电子手段来承载合同信息。选项B里，电报、电传、传真均是通过特定技术手段将文字信息进行远距离传输，这些方式所形成的记录都可以有形地表现合同内容，因此也属于书面形式。选项C的电子邮件是以电子数据的形式在网络上传输信息，其内容可以被固定和保存，能够有形地体现合同条款等相关内容，属于书面形式的一种。选项D，口头承诺是通过口头语言来表达意愿和约定，没有以有形的载体记录合同内容，不满足书面形式能够有形地表现所载内容这一要求，所以不属于书面形式。综上，答案选D。

3、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】：D

【解析】本题可先根据通货膨胀率计算出儿子上大学时大学一年的费用，进而得到答案。步骤一：确定儿子上大学的时间已知白先生的儿子今年刚上初一，通常初中三年、高中三年，所以儿子6年后上大学。步骤二：计算6年后大学一年的费用已知目前大学一年的费用为\(10000\)元，通货膨胀率为\(6\%\)，根据复利终值计算公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得6年后大学一年的费用为：\(10000\times(1+6\%)^6=10000\times1.06^6\)通过计算\(1.06^6\approx1.4185\)，则\(10000\times1.4185=14185\)元。步骤三：计算大学四年的总费用一般大学学制为四年，所以大学四年总费用约为\(14185\times4=56740\)元，但是题目所求应该是考虑资金时间价值进行理财规划后需要准备的金额，这里我们可以用复利终值公式倒推现在需要准备的钱在6年后变为大学四年费用所需的金额。本题可先计算每年大学费用在儿子上大学时的终值，然后相加。第一年大学费用\(10000\times(1+6\%)^6=10000\times1.4185=14185\)元；第二年大学费用\(10000\times(1+6\%)^7=10000\times1.06^7\approx10000\times1.5036=15036\)元；第三年大学费用\(10000\times(1+6\%)^8=10000\times1.06^8\approx10000\times1.5938=15938\)元；第四年大学费用\(10000\times(1+6\%)^9=10000\times1.06^9\appr