《中级个人理财》-中级银行从业资格考试模拟试卷附答案详解（典型题）.docxVIP

《中级个人理财》-中级银行从业资格考试模拟试卷

第一部分单选题(50题)

1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同保险类型适用性的理解，需根据题干中家庭各成员的情况，分析各选项保险的特点来确定最适合该家庭的保险。题干信息分析-李先生是私企老板，年收入约30万元。-李太太是公务员，年收入在5万元左右。-女儿小莉今年12岁。-李先生的母亲与一家同住，70岁，每月退休费1000元。各选项分析A选项投连险：投资连结保险是一种集保障与投资于一体的保险产品，它的收益与投资账户的表现挂钩，风险相对较高。此家庭中李先生作为私企老板收入较高，但整体家庭也需要一定的稳定性保障，且家庭成员并非都适合高风险的投资性保险。同时，李太太是公务员收入相对稳定，李先生母亲年龄较大，小莉年龄尚小，他们都不太适合将资金大量投入风险较高的投连险，所以该选项不太合适。B选项意外伤害保险：意外伤害保险主要是在被保险人遭受意外伤害时提供经济补偿。这个家庭中，李先生作为私企老板，日常工作可能面临较多的外出、商务活动等，遭遇意外的风险相对较高；李太太作为公务员，虽然工作环境相对稳定，但也存在意外发生的可能性；女儿小莉12岁，处于活泼好动的年纪，在学校或日常生活中也容易发生意外；李先生的母亲70岁，身体机能下降，行动不便，发生意外受伤的概率也较高。所以，为家庭成员配备意外伤害保险可以在他们遭受意外时提供必要的经济保障，该选项最为合适。C选项年金保险：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。它更侧重于养老规划和长期的资金储备。该家庭李先生母亲已有退休费，且家庭整体更迫切需要应对可能发生的意外风险，而非过早进行年金规划，所以此选项不太符合需求。D选项分红保险：分红保险除了具有基本的保险保障功能外，还可以参与保险公司的盈余分配。然而，分红具有不确定性，且该家庭当前主要需求并非是获得不确定的分红收益，而是保障家庭成员在意外情况下的经济安全，所以该选项也不合适。综上，答案选B。

2、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】：A

【解析】本题可根据各类投资策略的特点来判断哪种策略能实现以小博大的投资目的。选项A：杠杆投资杠杆投资是指利用信贷手段使自己的资本基础扩大。在杠杆投资中，投资者只需投入一定比例的自有资金，其余部分通过借款等方式获得，从而可以用较少的自有资金控制较大规模的资产。如果投资成功，收益会按照杠杆比例放大，实现以小博大的效果。所以另类投资可以采用杠杆投资策略达到以小博大的投资目的。选项B：卖空投资卖空投资是指投资者预计股票价格将会下跌，于是向经纪人交付抵押金，并借入股票抢先卖出。待股价下跌到某一价位时再买进股票，然后归还借入股票，从中获取差价收益。卖空投资主要是基于对市场下跌的预期来获利，并非以小博大的典型策略，它重点在于利用价格下跌的趋势，而不是通过放大资金规模来获取高额回报。选项C：买多投资买多投资是指投资者预期未来价格上涨，以目前价格买入一定数量的股票等金融资产，待价格上涨后，高价卖出以赚取差价利润。这是一种传统的投资方式，通常是用自己的资金进行投资，没有借助额外的资金杠杆来放大投资规模，难以实现以小博大的效果。选项D：对冲投资对冲投资是指同时进行两笔行情相关、方向相反、数量相当、盈亏相抵的交易。其目的是降低投资风险，而不是追求以小博大的投资收益。通过对冲，投资者可以在一定程度上抵消市场波动带来的风险，但不会放大收益倍数。综上，答案选A。

3、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型

【答案】：A

【解析】本题主要考查客户风险偏好的类型。通常，客户的风险偏好常见的类型有保守型、进取型和均衡型。保守型客户往往更注重资产的安全性，对风险的承受能力较低；进取型客户追求高收益，愿意承担较高的风险；均衡型客户则在风险和收益之间寻求平衡。而中度进取型并不是普遍所提及的标准的客户风险偏好类型。所以本题的正确答案是A。

4、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

【答案】：A

【解析】本题可根据债券、债权凭证、产权凭证、收益权凭证以及处置权凭证的概念来进行分析。选项A：债权凭证债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，它表明发行人（政府、公司或金融机构）