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《中级个人理财》-中级银行从业资格考试模拟试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后
【答案】：D
【解析】本题可根据家庭生命周期不同阶段的风险承受能力和投资目标，来判断各阶段投资组合中债券比重的高低。各阶段特点分析A选项：夫妻2535岁时：此阶段通常处于家庭形成期，夫妻双方年轻，事业处于上升阶段，收入逐渐增加，且未来还有较长的工作时间来积累财富，风险承受能力相对较高。因此，更倾向于将较多资金投入到风险较高、收益潜力较大的资产，如股票等，而债券比重相对较低。B选项：夫妻3055岁时：这一阶段涵盖了家庭成长期和成熟期。在家庭成长期，子女教育等支出逐渐增加，但收入也在稳步上升；在家庭成熟期，收入达到较高水平，财富积累较多，但同时可能也面临一些重大开支，如子女婚嫁等。总体来说，该阶段风险承受能力仍然较强，虽然会适当配置债券等稳健型资产，但还是会将一部分资金投资于风险资产以追求资产的增值，债券比重并非最高。C选项：夫妻5060岁时：处于家庭衰老前期，即将面临退休，收入可能逐渐减少，风险承受能力有所下降。此时会增加债券等稳健资产的配置比例，但由于尚未完全退休，可能还会保留一定比例的风险资产以维持资产的增长，所以债券比重不是最高。D选项：夫妻60岁以后：进入家庭衰老期，收入主要依靠养老金等固定收入，风险承受能力极低，此时投资的首要目标是保障资产的安全。债券具有收益相对稳定、风险较低的特点，能够较好地满足这一阶段的投资需求，因此投资组合中债券比重一般最高。综上，本题正确答案选D。
2、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。
A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距
B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给
C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值
【答案】：D
【解析】本题可根据退休养老基金缺口的相关概念，对各选项逐一分析判断。选项A退休养老基金缺口指的是退休后需要花费的资金与可收入的资金之间的差距。这是退休养老基金缺口的基本定义，所以该选项表述正确。选项B从逻辑关系上看，退休养老基金缺口就是养老金总需求和养老金总供给之间的差值，即退休养老基金缺口=养老金总需求养老金总供给，该选项表述正确。选项C养老金总需求是在考虑了保持一定生活水平的情况下，将未来所需的养老金总额折现到退休时点的现值。这样考虑是为了在当前对未来退休生活所需资金有一个合理的评估，该选项表述正确。选项D养老金总供给不仅包括退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，还可能涵盖个人储蓄、企业年金、商业养老保险等其他可能的养老收入来源。所以该选项表述不全面，是错误的。综上，本题答案选D。
3、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
A.20%
B.10%
C.30%
D.25%
【答案】：A
【解析】本题考查理财师提醒客户关注财务负担时平均负债利率与基准贷款利率的差值标准。在理财业务中，当平均负债利率高于基准贷款利率一定比例时，理财师有责任提醒客户关注自身财务负担，以确保客户对自身财务状况有清晰认知并进行合理规划。本题中，正确的比例为20%，当平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上时，理财师就需要提醒客户关注自己的财务负担，所以答案选A。
4、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
【解析】本题主要探讨康先生为儿子8年后去英国读大学进行资金储备的投资策略选择。康先生目前有生息资产20万元，且打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子留学费用。选项A分析年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金这种做法不可取。因为历史业绩仅仅反映过去的表现，不能代表未来的收益情况。股票市场具有高度的不确定性和波动性，过去业绩好的股票基金在未来可能由于市场环境变化、基金经理变更等多种因素而表现不佳。所以不能单纯依据历史业绩频繁转换基金，该选项错误。选项B分析虽然分散投资于多只股票基金可以在一定程度上分散风险，但股票基金整体属于高风险投资产品。由于康先生的资金有明确的用途，即8年后供儿子留学使用，
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