《中级个人理财》-中级银行从业资格考试彩蛋押题附答案详解（能力提升）.docxVIP

《中级个人理财》-中级银行从业资格考试彩蛋押题

第一部分单选题(50题)

1、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对家庭财务保障规划建议内容的理解。选项A，重申家庭财务保障的重要性是家庭财务保障规划建议的一部分。在为客户制定规划时，强调财务保障的重要性能够让客户更加重视并认同规划的必要性，为后续的规划工作奠定良好基础。选项B，对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估也是规划建议的关键内容。只有准确识别和评估出客户可能面临的风险，如疾病、失业、意外等风险对家庭财务产生的影响，才能有针对性地制定保障措施。选项C，风险管理效果评估同样不可或缺。在实施家庭财务保障规划后，需要定期对风险管理的效果进行评估，以判断规划是否达到预期目标，是否需要根据实际情况进行调整和优化。选项D，家庭财务保障规划的实施阶段并非规划建议的内容，规划建议侧重于提出规划的思路、方向和具体措施，而实施阶段是将规划具体落实的过程，不属于规划建议的范畴。综上，答案选D。

2、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】：B

【解析】本题考查短期教育投资规划工具的识别。教育投资规划工具分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。我们需要对每个选项进行分析，判断其属于哪种类型的教育投资规划工具。A选项：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种长期的、为教育进行资金储备的方式，属于长期教育投资规划工具，所以A选项不符合要求。B选项：国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。它主要是在学生需要支付教育费用时提供资金支持，一般在学生入学后或面临具体教育支出时申请和使用，具有短期性和针对性，属于短期教育投资规划工具，所以B选项正确。C选项：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。通常需要投保人长期缴纳保费，以在约定的时间为孩子提供教育费用，属于长期教育投资规划工具，所以C选项不符合要求。D选项：共同基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。投资者可以通过长期投资共同基金，积累资金用于子女教育等目标，属于长期教育投资规划工具，所以D选项不符合要求。综上，答案选B。

3、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

【答案】：D

【解析】本题可根据理财业务从业人员的限制性条款，逐一分析每个选项来判断是否违背相关规定。选项A理财业务从业人员应遵循客户自主决策原则，不能主动代替客户做出最佳选择。虽然可以根据客户要求提供合适的投资产品，向客户解释相关投资工具的运作市场及方式并揭示相关风险，但代替客户决策的行为违背了从业人员限制性条款。选项B对于非保证收益理财计划，“预期收益率”或“最高收益率”并不等同于实际收益率，向客户宣传介绍这些内容可能会误导客户，让客户对收益产生不切实际的期望。根据规定，不能单纯为增强客户对银行理财能力的信心而宣传这类收益率，该行为违背了从业人员限制性条款。选项C利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划），严重违反了诚实信用原则和信息披露要求，是明确违背从业人员限制性条款的行为。选项D对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员考虑到无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户承受风险能力有限，不主动向他们推介或销售该产品，这是对客户负责的表现，符合从业人员限制性条款的要求，没有违背相关规定。综上，答案选D。

4、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险