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《中级个人理财》-中级银行从业资格考试历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、根据法律规定，继承从（）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时
【答案】：A
【解析】这道题主要考查对继承开始时间这一法律规定的掌握。《中华人民共和国民法典》第一千一百二十一条明确规定，继承从被继承人死亡时开始。选项B，遗嘱生效并不等同于继承开始，遗嘱生效的时间可能与被继承人死亡时间相关，但不能作为继承开始的标志；选项C，被继承人允许时并不能作为继承开始的法定时间点，继承开始有其明确的法律规定；选项D，继承合法是一个宽泛的概念，并非具体的继承开始时间节点。所以本题正确答案是A。
2、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
【答案】：D
【解析】本题是关于韩女士咨询理财师筹备儿子高等教育费用时，判断哪些信息对理财师规划有用的题目。选项A：韩女士家庭是否为单亲家庭，这一信息可能会影响韩女士家庭的经济状况、收入稳定性以及可用于儿子高等教育储备的资金情况，对于理财师进行教育规划，如制定合理的储蓄计划、选择合适的投资方式等有一定的参考价值，所以该信息对理财师规划有用。选项B：韩女士是否希望她的儿子出国留学，明确这一点会直接影响到教育费用的预算。因为国内大学和国外大学的学费、生活成本等差异较大，理财师依据这一信息可以更精准地为韩女士规划教育金储备方案，因此该信息对理财师规划有重要意义。选项C：韩女士儿子的爱好特长，这可能会影响到儿子未来上大学选择的专业方向，不同专业的学费、学习成本等可能存在差异，同时爱好特长相关的培训等费用也可能纳入教育费用的范畴，所以此信息有助于理财师进行更全面的规划。选项D：韩女士同事的子女高等教育金筹备计划，每个家庭的经济情况、教育目标、风险承受能力等都不同，同事子女的筹备计划不一定适合韩女士家庭，对理财师为韩女士进行个性化的教育规划没有直接帮助。综上，答案选D。
3、以下说法不正确的是（）。
A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合
B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现
【答案】：D
【解析】这是一道关于投资与投资规划概念理解的单项选择题，解题关键在于准确把握投资和投资规划各自的特点、联系以及目的等相关概念。选项A分析投资与投资规划都涉及投资工具的选择和组合。投资过程中需要考虑不同投资工具的特点和风险收益情况，进行合理选择与组合；投资规划同样要依据客户的具体情况和目标，挑选合适的投资工具并进行组合配置。所以选项A说法正确。选项B分析投资本质上就是资产配置的过程，而资产配置是投资规划的核心环节。投资规划需要通过合理的资产配置来实现客户的理财目标，因此投资作为资产配置过程，是投资规划的关键或核心内容，选项B说法正确。选项C分析投资规划具有双重意义。从理财规划体系角度看，它本身就是一种独立的理财规划，有其自身的规划流程和目标；同时，它也是实现其他理财规划目标的重要手段，比如为了实现教育金储备、养老规划等目标，可以通过合理的投资规划来达成。所以选项C说法正确。选项D分析投资规划的目的是帮助客户在收益与风险之间找到平衡，通过科学的规划和合理的资产配置，在可承受的风险范围内实现收益最大化。而投资的重点在于通过对各种投资工具的运用和操作，实现资产的增值和收益，并非在于客户需求或理财目标的实现，客户需求或理财目标的实现是投资规划的范畴。所以选项D说法不正确。综上，答案选D。
4、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。
A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品
【答案】：C
【解析】本题主要考查中小企业闲置资金理财的投资方向。A选项，高收益的产品往往伴随着高风险。中小企业资金规模相对有限，对风险承受能力较弱，将闲置资金主要投资于高收益产品，一旦出现风险，可能会给企业带来较大的资金损失，不利于企业资金的稳定和正常运营，所以A选项错误。B选项，低风险性的产品通常收益也相对较低。虽然风险低，但中小企业闲置资
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