中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练高能完整版附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练高能

第一部分单选题(50题)

1、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某购买的人寿保险无效

B.李某的保险金应该归属于他的大女儿

C.李某的保险金应该由他的3个子女平分

D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产

【答案】：B

【解析】本题主要考查对保险金归属问题的分析判断，解题关键在于依据保险相关规定以及题干中人物关系和财产处理情况来确定保险金的归属。题干条件分析-李某是富商，有两段婚姻史，与两任配偶各育有一个女儿，还有一个非婚生儿子，目前与第二任配偶共同生活。-李某因患癌症为避免家庭财产纠纷咨询理财师。选项分析A选项：题干中未给出任何关于李某购买的人寿保险无效的相关信息，所以不能得出该结论，A选项错误。B选项：在没有特殊说明的情况下，保险金的归属通常遵循相关规定和合同约定。结合本题，虽然题干未提及保险合同指定受益人等其他特殊情况，但从常理推断，保险金应按照一定规则归属。若按照相关规定和本题可能的设定，李某的保险金归属于他的大女儿是合理的，B选项正确。C选项：题干中没有信息表明保险金要由他的3个子女平分，一般保险金的分配需依据合同约定和相关规定，而非简单的子女数量平分，C选项错误。D选项：题干没有提及需要将李某的保险退保成为法定继承的部分财产，这种处理方式缺乏依据，D选项错误。综上，正确答案是B。

2、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】：B

【解析】本题可分别计算买入执行价格为92元的看涨期权合约和卖出执行价格为96元的看涨期权合约的利润，再将二者相加，从而得到该投资者的总利润。步骤一：计算买入执行价格为92元的看涨期权合约的利润-对于看涨期权，当到期时标的资产价格高于执行价格时，期权持有者会执行期权。-已知该投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，到期时该公司股票的价格为100元，100元＞92元，所以该投资者会执行此期权。-执行该期权的收益为股票到期价格减去执行价格，即\(10092=8\)元。-又因为买入该期权花费了4元成本，所以买入该期权合约的利润为\(84=4\)元。步骤二：计算卖出执行价格为96元的看涨期权合约的利润-同样对于看涨期权，当到期时标的资产价格高于执行价格时，期权买方会执行期权。-该投资者以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，到期时股票价格为100元，100元＞96元，所以期权买方会执行此期权。-此时该投资者作为期权卖方，需要承担的损失为股票到期价格减去执行价格，即\(10096=4\)元。-不过卖出该期权合约时获得了2元的收入，所以卖出该期权合约的利润为\(24=-2\)元。步骤三：计算总利润将买入执行价格为92元的看涨期权合约的利润和卖出执行价格为96元的看涨期权合约的利润相加，可得总利润为\(4+(-2)=2\)元。综上，答案选B。

3、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中期、长期理财目标

D.资产负债结构

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财规划书中客户家庭基本信息所包含的内容。选项A家庭主要成员的姓名、出生年月日属于客户家庭基本信息中的人员基本情况，这些信息是了解客户家庭构成和成员特征的基础，有助于理财规划师更好地为客户制定个性化的理财方案，所以该选项不符合题意。选项B居住地址、联系方式（包括邮箱地址、联系电话）是与客户保持沟通和了解客户生活环境等方面的重要信息，属于客户家庭基本信息的一部分，因此该选项也不符合题意。选项C理财重点以及中期、长期理财目标体现了客户在理财方面的期望和方向，是理财规划的重要依据，同时也是对客户家庭基本理财意向的体现，属于客户家庭基本信息范畴，故该选项同样不符合题意。选项D资产负债结构是反映客户财务状况的一个重要方面，但它不属于客户家庭基本信息。资产负债结构是对客户资产和负债的具体情况进行分析和呈现，用于评估客户的财务健康状况和偿债能力等，它更侧重于财务数据和财务状况的描述，与客户家庭基本信息所包含的人员、居住、联系方式、理财目标等方面不同。所以该选项符合题意。综上，答案选D