《中级个人理财》-中级银行从业试题预测试卷附参考答案详解【考试直接用】.docxVIP

《中级个人理财》-中级银行从业试题预测试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于理财规划书的内容的是()。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】：D

【解析】本题可依据理财规划书的内容构成，对各选项进行逐一分析。选项A：规划方案的执行理财规划书不仅要提出规划方案，还需要详细阐述如何执行这些方案，包括具体的步骤、时间安排、资源调配等内容。规划方案的执行是理财规划书的重要组成部分，它关系到规划能否有效落地实施，所以该选项不符合题意。选项B：法律声明文件法律声明文件在理财规划书中是必不可少的。它可以明确理财规划书的性质、效力、责任界定等法律相关问题，保护理财机构、理财师以及客户的合法权益，避免潜在的法律纠纷，因此该选项也属于理财规划书的内容，不符合题意。选项C：理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露向客户披露理财师的资历、执业资格、专业领域以及相关利益冲突信息，有助于客户全面了解理财师的专业能力和诚信状况，增强客户对理财师的信任，同时也是理财行业规范和保护客户权益的要求，所以这部分内容会包含在理财规划书中，不符合题意。选项D：客户的婚姻状况和身体健康状况客户的婚姻状况和身体健康状况虽然是客户个人信息的一部分，但通常不是理财规划书的直接内容。理财规划书主要关注的是客户的财务状况、理财目标、规划方案及其执行等与理财直接相关的方面，客户的婚姻状况和身体健康状况一般不作为核心内容体现在理财规划书中，符合题意。综上，答案选D。

2、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】：B

【解析】本题可根据社会养老保险金的缴纳规则分别计算李先生和李太太每月应缴纳的社会养老保险金。步骤一：明确社会养老保险金的缴纳规则一般来说，职工个人缴纳基本养老保险费的比例为本人缴费工资的8%。同时，本人月平均工资低于当地职工月平均工资60%的，按照当地职工月平均工资的60%作为缴费基数；本人月平均工资高于当地职工月平均工资300%的，按照当地职工月平均工资的300%作为缴费基数。步骤二：计算李先生每月应缴纳的社会养老保险金已知李先生上年度平均月薪为10000元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，其300%为\(4000\times300\%=12000\)元。因为\(10000\lt12000\)，所以李先生的缴费基数为其本人上年度平均月薪10000元。根据缴费比例为8%，可得李先生每月应缴纳的社会养老保险金为\(10000\times8\%=800\)元。步骤三：计算李太太每月应缴纳的社会养老保险金已知李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，其60%为\(4000\times60\%=2400\)元。因为\(1500\lt2400\)，所以李太太的缴费基数为当地职工月平均工资的60%，即2400元。根据缴费比例为8%，可得李太太每月应缴纳的社会养老保险金为\(2400\times8\%=192\)元。综上，李先生每月应缴纳800元社会养老保险金，李太太每月应缴纳192元社会养老保险金，答案选B。

3、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易

【答案】：B

【解析】本题可根据金融互换的相关概念，对各选项逐一分析，从而判断出说法不正确的选项。选项A：金融互换市场是专门用于交易金融互换的市场，该说法符合金融互换市场的定义，所以选项A说法正确。选项B：金融互换通常涉及三个或三个以上的当事人，交易双方通过银行等金融中介机构进行交易，并非仅涉及两个当事人，所以选项B说法错误。选项C：金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，也就是相互交换等值现金流，所以选项C说法正确。选项D：金融互换是通过银行等金融中介机构进行的场外交易，而非在交易所内进行的场内交易，所以选项D说法正确。综上，答案选B。

4、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺