2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库及参考答案详解【完整版】.docxVIP

2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15

【答案】：C

【解析】本题主要考查可赎回债券赎回保护期的相关知识。可赎回债券通常会规定赎回保护期，在赎回保护期内，发行人不得行使赎回权，这是为了给债券持有人一定的保障，使其在一定期限内能够稳定地获得债券的利息收益等。在实际情况中，常见的赎回保护期是发行后的510年。所以该题答案选C。

2、保障保费支出属于（）。

A.家庭日常生活支出

B.专项支出

C.理财支出

D.其他支出

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭各类支出的定义来判断保障保费支出所属的类别。选项A：家庭日常生活支出家庭日常生活支出通常是指用于维持家庭日常基本生活的开销，比如食品、住房、水电、交通等方面的支出。这些支出主要是为了满足家庭成员每天的基本生活需求。而保障保费支出并非是用于日常基本生活的直接消费，所以保障保费支出不属于家庭日常生活支出，A选项错误。选项B：专项支出专项支出一般是指针对特定项目或目标所进行的支出，例如教育专项支出、医疗专项支出等，通常是为了实现某个特定的目的而专门设定的支出项目。保障保费支出并不具有这种特定项目或目标指向性，它与专项支出的概念不符，所以保障保费支出不属于专项支出，B选项错误。选项C：理财支出理财支出是指与个人或家庭财务规划、财富管理相关的支出。购买保险是一种重要的理财手段，通过支付保费，投保人可以在未来获得一定的经济保障和风险转移，这是理财规划中的一部分。因此，保障保费支出属于理财支出，C选项正确。选项D：其他支出其他支出通常是指那些无法明确归类到前面几种常见支出类型中的支出。而保障保费支出可以明确归类到理财支出中，并非无法归类的其他支出，所以保障保费支出不属于其他支出，D选项错误。综上，答案选C。

3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】：B

【解析】本题可先计算出李先生的退休时长、退休后所需生活费用的现值，再结合退休储备金的启动资金，利用年金终值公式算出每年需投入的资金，进而确定投资年限。步骤一：计算李先生的退休时长已知李先生计划65岁退休，预计活到82岁，那么他的退休时长为：\(8265=17\)（年）步骤二：计算退休后每年生活费11.5万元在退休时刻的现值退休后投资的期望收益率为4.5％，可将退休后每年的生活费看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得：\(P=11.5\times\frac{1-(1+4.5\%)^{-17}}{4.5\%}\)通过计算可得退休后每年生活费在退休时刻的现值。步骤三：计算退休储备金在退休时刻的终值李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金，退休前投资的期望收益率为6.5％，投资期限为从现在（35岁）到退休（65岁），即\(6535=30\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得这20万元在退休时刻的终值为：\(F_1=20\times(1+6.5\%)^{30}\)步骤四：计算每年需要定期定额投资的金额设每年需要定期定额投资的金额为\(A\)，同样按照退休前投资的期望收益率6.5％，投资期限30年，根据年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，可得这部分投资在退休时刻的终值为：\(F_2=A\times\frac{(1+6.5\%)^{30}1}{6.5\%}\)退休储备金启动资金的终值与定期定额投资的终值之和应等于退休后每年生活费的现值，由此可列出等式求解\(A\)。而本题重点在于计算投资年限，李先生35岁开始准备，65岁退休，投资年限为\(6535=30\)年。综上，答案选B。

4、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他