中级银行从业资格之《中级银行管理》押题模拟附参考答案详解【a卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》押题模拟

第一部分单选题(50题)

1、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

A.留存利润

B.长期次级债务

C.可转换债券

D.混合资本债券

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行增加一级资本的方式及其特点。对选项A的分析留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式。银行通过留存自身经营所获得的利润，无需像发行股票那样进行复杂的融资程序，操作较为简便。并且，相对于发行股票，留存利润不存在发行费用等成本，其成本相对要低得多，所以选项A符合题意。对选项B的分析长期次级债务属于银行的二级资本工具，它并非用于增加一级资本，所以选项B不符合要求。对选项C的分析可转换债券虽然是一种融资工具，但它在增加一级资本方面并非最便捷的方式。并且可转换债券涉及到复杂的条款和转换机制，其成本也并非相对发行股票要低很多，所以选项C不正确。对选项D的分析混合资本债券同样是补充二级资本的一种方式，不能作为增加一级资本的便捷方式，故选项D也不符合题意。综上，本题正确答案是A。

2、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人

【答案】：B

【解析】本题主要考查对股东提名董事、监事候选人相关规定的理解。选项A股东大会对每位董事候选人逐一进行表决，这种做法有助于保障股东能够对每一位候选人充分表达自己的意见和态度，确保选举过程的公平、公正、公开，符合法律法规及商业银行章程规定的程序要求，所以该选项说法正确。选项B同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的三分之一，而不是二分之一。因此该选项说法错误。选项C同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人，这一规定是为了防止同一股东及其关联人过度干预董事会或监事会的组成，保证相关机构的独立性和公正性，所以该选项说法正确。选项D单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数百分之三以上股东可以向董事会提出董事候选人，赋予了一定持股比例的股东提名董事候选人的权利，能够让股东在公司治理中发挥一定的作用，符合相关规定，所以该选项说法正确。综上，答案选B。

3、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。

A.最终责任

B.直接责任

C.实施责任

D.监督责任

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行业金融机构高级管理层在全面风险管理中所承担的责任。选项A分析最终责任通常由董事会承担。董事会作为银行业金融机构的决策机构，对全面风险管理体系的建立和完善、风险管理政策的制定等重大事项负有最终责任，所以高级管理层并不承担最终责任，A选项错误。选项B分析直接责任一般是指直接实施某项行为而产生的责任。在全面风险管理中，高级管理层并非直接责任的承担主体，直接责任往往与具体执行操作层面更相关，故B选项不符合。选项C分析高级管理层负责执行董事会的决议，将董事会制定的风险管理策略和政策具体实施到日常经营管理中，所以高级管理层承担全面风险管理的实施责任，C选项正确。选项D分析监督责任一般由监事会来履行。监事会负责监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职情况，以确保风险管理工作的合规性和有效性，因此高级管理层不承担监督责任，D选项不正确。综上，本题正确答案是C。

4、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展

【答案】：B

【解析】银行业监管具有多重目标，各个目标相互关联且均具有重要意义。本题的正确答案选B，原因如下：A选项“维护金融体系的安全和稳定”，这是银行业监管的重要目标之一。一个安全稳定的金融体系是经济健康发展的基础，银行业作为金融体系的核心组成部分，监管有助于防范系统性金融风险，保障金融市场的平稳运行。然而它并非首要目标。B选项“保护广大存款人和金融消费者的利益”，银行业涉及众多存款人的资金存放以及大量金融消费者的金融交易。存款人将资金存入银行，是基于对银行的信任，期望资金安全并获取合理收益；金融消费者与银行进行各类金融业务往来，他们的合法权益需要得到保障。如果存款人和金融消费者的利益得不到有效保护，将会严重损害公众对银行业的信心，