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《中级个人理财》-中级银行从业试题预测试卷
第一部分单选题(50题)
1、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。
A.可复制性和无杠杆性
B.不可复制性和无杠杆性
C.不可复制性和杠杆性
D.可复制性和杠杆性
【答案】：D
【解析】这道题主要考查金融衍生工具的显著特征。可复制性是金融衍生工具的重要特征之一。金融衍生工具可以通过一定的交易策略和技术手段，对基础资产的现金流和风险进行复制和组合，从而为投资者提供多样化的投资选择和风险管理工具。基于此特性，金融机构能够根据市场需求创造出各种类型的衍生产品，以满足不同投资者的不同需求。杠杆性也是金融衍生工具的关键特征。它是指在金融衍生工具交易中，投资者只需投入较少的资金（保证金），就可以控制较大规模的资产。这种杠杆效应使得投资者能够以小博大，在市场行情有利时获得较高的收益，但同时在市场行情不利时也会面临较大的损失。选项A中提到无杠杆性不符合金融衍生工具的实际情况，金融衍生工具通常具有杠杆性；选项B既说不可复制性又说无杠杆性，与金融衍生工具的特征完全不符；选项C的不可复制性错误，金融衍生工具是具有可复制性的。所以本题正确答案是D。
2、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.55125
B.84872
C.139997
D.129435
【答案】：D
【解析】本题可先分别计算孩子上大学时所需的费用、教育基金到孩子上大学时增长的金额以及存款到孩子上大学时增长的金额，再计算出孩子上大学时家庭的资金缺口，最后结合石先生夫妇退休后的生活费用情况来计算最终的结果。步骤一：计算孩子上大学时所需的费用已知目前大学四年学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大学。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出\(2\)年后大学四年学费为：\(5\times(1+5\%)^2=5\times1.05^2=5\times1.1025=5.5125\)（万元）目前大学四年生活费共计\(8\)万元，通货膨胀率为每年\(3\%\)，同样根据复利终值公式，可计算出\(2\)年后大学四年生活费为：\(8\times(1+3\%)^2=8\times1.03^2=8\times1.0609=8.4872\)（万元）那么孩子\(2\)年后上大学总共需要的费用为：\(5.5125+8.4872=13.9997\)（万元）步骤二：计算教育基金到孩子上大学时增长的金额已知教育基金有\(15\)万元，基金投资收益率为\(4\%\)，经过\(2\)年，根据复利终值公式可得教育基金增长后的金额为：\(15\times(1+4\%)^2=15\times1.04^2=15\times1.0816=16.224\)（万元）步骤三：计算存款到孩子上大学时增长的金额已知存款有\(20\)万元，存款年收益率为\(2.5\%\)，经过\(2\)年，根据复利终值公式可得存款增长后的金额为：\(20\times(1+2.5\%)^2=20\times1.025^2=20\times1.050625=21.0125\)（万元）步骤四：计算孩子上大学时家庭的资金缺口孩子上大学所需费用为\(13.9997\)万元，教育基金增长后为\(16.224\)万元，存款增长后为\(21.0125\)万元，那么此时家庭的资金盈余为：\(16.224+21.012513.9997=23.2368\)（万元）步骤五：计算石先生夫妇退休后的生活费用及最终结果石先生\(60\)岁退休，从现在到退休还有\(6048=12\)年；高女士\(55\)岁退休，从现在到退休还有\(5543=12\)年。目前不算孩子，二人每月生活费为\(3000\)元，一年生活费为\(3000\times12=36000\)元，通货膨胀率为每年\(3\%\)，根据复利终值公式，可计算出石先生夫妇退休时每年所需生活费为：\(36000\times(1+3\%)^{12}\)使用计算器
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