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2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。
A.护理费用
B.手术费用
C.住院费用
D.治疗费
【答案】：D
【解析】本题主要考查对医疗保险中医疗费用范畴的理解。医疗保险是以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。选项A，护理费用是在被保险人接受诊疗期间，因护理服务产生的费用，属于医疗保险保障的医疗费用范畴。选项B，手术费用是在医疗过程中进行手术所产生的开支，显然是医疗费用的一部分。选项C，住院费用包含了被保险人住院期间的各项开销，如床位费、药品费等，属于医疗费用。选项D，治疗费表述相对宽泛，在医疗保险的常见定义和分类中，它并不是具体明确的医疗费用类型，通常会细化为手术费、护理费等更具体的费用项目，所以本题不属于医疗保险中医疗费用的是D选项。
2、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项中不同方式在了解客户、收集信息方面的特点，来判断哪个是理财师开展业务时了解客户、收集信息的最好时机。选项A：开户在客户开户的过程中，理财师需要按照相关规定和流程，让客户提供一系列详细的个人信息，如身份证明、联系方式、资产状况、投资经验、风险承受能力等。这些信息是全面且深入了解客户的重要依据，是理财师开展后续业务，如为客户制定合适的理财规划的基础。而且，开户是客户正式与理财师建立业务关系的起点，客户通常会较为认真和准确地提供信息，所以开户是了解客户、收集信息的最好时机。选项B：调查问卷调查问卷虽然也能收集客户的相关信息，但存在一定局限性。一方面，客户可能不会认真对待调查问卷，导致填写的信息不完整、不准确或随意应付。另一方面，调查问卷的问题通常是预先设定好的，可能无法全面涵盖客户的特殊情况和个性化需求，不能像开户那样获取到全面而深入的信息。选项C：面谈沟通面谈沟通能够让理财师与客户进行直接交流，观察客户的表情、语气等非语言信息，从而更好地理解客户的需求和想法。然而，面谈沟通往往缺乏强制性，客户可能不会主动透露所有重要信息，而且面谈过程中的信息收集可能不够系统和全面，难以像开户那样获取到标准化的关键信息。选项D：电话沟通电话沟通受到时间和空间的限制，客户可能不愿意在电话中详细透露个人信息，信息收集的效果相对有限。同时，电话沟通难以进行深入的交流和观察客户的非语言信号，对于全面了解客户存在一定困难。综上，理财师开展业务时，开户是了解客户、收集信息的最好时机，本题正确答案选A。
3、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。
A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序
C.保险理赔为现金
D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押
【答案】：D
【解析】本题可通过对各选项进行逐一分析，来判断其正确性。选项A依据保险法相关规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。该选项的表述符合保险法的规定，因此选项A正确。选项B在人寿保险中，保单是可以指定多名受益人的。同时，为了明确各受益人的权益，还能够指定受益份额和受益顺序。这样的规定有助于在保险事故发生时，合理、有序地分配保险金，所以选项B正确。选项C在保险理赔过程中，通常是以现金的形式进行给付的。这是保险理赔常见的方式，方便被保险人或者受益人使用保险金，因此选项C正确。选项D按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，并非在任何情况下都不得转让或质押。根据相关规定，经被保险人书面同意后，该类保险单是可以转让或者质押的。所以选项D中“在任何情况下都不得转让或质押”的表述错误。综上，答案选D。
4、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。
A.退休养老规划是长期理财目标
B.退休养老规划主要由子女负责安排
C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配
【答案】：B
【解析】本题可根据退休养老规划的相关知识，对各选项逐一分析：选项A：退休养老规划通常涉及较长的时间跨度，从个人开始工作有收入起就可以开始考虑，到退休后持续整个养老阶段，所以是长期理财目标，该选项说法正确。选项B：退休养老规划主要是由个人负责安排，虽然在一些情况下子
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