原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093
【答案】：B
【解析】本题主要围绕丁克家族的概念引入上官夫妇的退休情况，考查对退休基金相关计算问题的求解。首先明确题目关键信息，上官夫妇作为丁克家族成员，还有30年退休，退休后会生活25年，需要计算退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿取的金额。虽然题目未给出具体计算过程，但答案为B选项608980。可推测在实际解题中，应是依据给定的收入、利率、通货膨胀率等各种因素条件，运用年金现值等相关金融计算公式，经一系列计算得出该结果。在计算时，要特别注意退休后是每年年初支取资金这一条件，在运用公式时进行相应的调整。
2、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。
A.9%
B.10%
C.11%
D.17%
【答案】：C
【解析】本题可根据即期收益率的计算公式来求解。步骤一：明确即期收益率的计算公式即期收益率是债券每年支付的利息与当前市场价格的比率，其计算公式为：即期收益率\(=\)年利息收入\(\div\)当前债券市场价格\(\times100\%\)。步骤二：计算年利息收入已知该债券面额为\(1000\)元，票面利率为\(10\%\)，根据“年利息收入\(=\)债券面额\(\times\)票面利率”，可得年利息收入为：\(1000\times10\%=100\)（元）步骤三：计算即期收益率已知投资者以\(940\)元的价格购买该债券，即当前债券市场价格为\(940\)元，年利息收入为\(100\)元，将其代入即期收益率计算公式，可得：即期收益率\(=100\div940\times100\%\approx10.64\%\approx11\%\)所以该投资者的即期收益率约为\(11\%\)，答案选C。
3、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）
A.计算资金缺口
B.确定退休目标
C.制定具体投资方案
D.以退休后的支出角度预测资金需求
【答案】：B
【解析】本题考查理财师为客户制定退休规划时最先开展的工作。对各选项进行分析A选项“计算资金缺口”：计算资金缺口是在确定了退休目标以及对退休后的资金需求进行预测之后所进行的工作，需要基于前期的相关数据来计算退休所需资金与现有资金之间的差距，并非最先开展的工作，所以A选项不正确。B选项“确定退休目标”：退休目标是整个退休规划的基础和核心，它明确了客户在退休后想要达到的生活状态、生活质量等。只有先确定了退休目标，才能后续进行资金需求的预测、资金缺口的计算以及具体投资方案的制定等工作。所以理财师为客户制定退休规划时，最先要开展的工作就是确定退休目标，B选项正确。C选项“制定具体投资方案”：制定具体投资方案是在明确了退休目标、计算出资金缺口之后，根据客户的风险承受能力等因素来进行的，是为了实现退休目标而采取的具体措施，不是最先开展的工作，所以C选项不正确。D选项“以退休后的支出角度预测资金需求”：预测资金需求需要以明确的退休目标为依据，只有知道了客户退休后期望的生活方式、消费标准等退休目标，才能合理地从支出角度预测所需资金，因此它也不是最先开展的工作，所以D选项不正确。综上，本题正确答案选B。
4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
【答案】：C
【解析】这道题考查的是教育储蓄资金筹备相关的计算问题。李先生有筹备儿子大一开支的需求并采用教育储蓄方式，但题目中未给出具体的计算条件，推测这几个选项可能是关于每月储蓄金额或者其他资金分配类的计算结果。对于选项A，555.55这个数值相对较大，在没有足够信息表明需要较高额度储蓄的情况下，不太符合一般筹备教育资金循序渐进、合理规划的特点，所以该选项不太合理。选项B，333.33虽相较于A选项数值稍低，但由于缺乏具体计算依据，不能直接判断其是否符合李先生筹备儿子大一开支的实际情况。选项C，277.78可能是根据一定的收入情况、开支预估以及储蓄期限等因素，经过合理计算得出的较为合适的储蓄金额，它既不会过高给李先生带来较大经
文档评论（0）