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中级银行从业资格之《中级银行管理》检测卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

【答案】：A

【解析】本题主要考查针对银行业金融机构存在特定问题时所采取措施的相关知识。题干分析题干描述了银行业金融机构存在内部控制和风险管理有比较严重的缺陷、存在严重违规的关联交易行为、有可能低价转让资产并使该机构蒙受损失等情况，需要从选项中选出针对这些情况的措施。选项分析A选项：限制资产转让由于该银行业金融机构存在可能低价转让资产使机构蒙受损失的情况，通过限制资产转让，可以有效避免其在内部控制和风险管理存在严重缺陷、关联交易违规的状态下，进一步通过不当的资产转让行为造成损失。所以该措施是针对题干所描述情况的合理举措。B选项：限制分配红利和其他收入此措施主要是从限制机构的利润分配角度出发，一般是在考虑机构整体盈利能力、资本充足率等因素时采取，与题干中所强调的内部控制和风险管理缺陷以及可能的低价转让资产等情况并无直接关联。C选项：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务这项措施通常是在银行业金融机构的业务经营出现较大风险、业务操作不规范等情况下采取，重点在于对其业务开展的管控，而不是针对可能的低价转让资产这一具体问题。D选项：停止增设分支机构申请的审查批准该措施主要是对银行业金融机构的扩张行为进行限制，一般是基于机构整体的经营状况、市场布局等因素进行考量，与题干中所提及的内部控制缺陷和资产转让风险等问题没有直接联系。综上，答案选A。

2、货币政策环境不包括()。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策

【答案】：D

【解析】本题主要考查货币政策环境所包含的内容，需要对各选项进行分析判断。选项A适时开展常备借贷便利（SLF）和中期借贷便利（MLF）操作是货币政策工具的运用。常备借贷便利主要为满足金融机构短期的临时性流动性需求。中期借贷便利通过调节向符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行中期融资的成本，对金融机构的资产负债表和市场预期产生影响，引导其向符合国家政策导向的实体经济部门提供低成本资金，促进降低社会融资成本。所以该选项属于货币政策环境的一部分。选项B灵活开展公开市场操作是中央银行吞吐基础货币、调节市场流动性的主要货币政策工具。公开市场操作可以通过买卖有价证券等方式，直接影响货币供应量和市场利率水平，进而影响经济活动。因此，该选项也是货币政策环境的重要体现。选项C存款准备金率工具是货币政策的重要工具之一。通过调整存款准备金率，中央银行可以改变商业银行等金融机构的可用资金量，从而影响货币乘数和货币供应量，对经济进行宏观调控。所以发挥好存款准备金率工具的作用属于货币政策环境范畴。选项D积极财政政策是财政政策的范畴，是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求。其主要手段包括增加政府支出、减少税收等。而货币政策主要是由中央银行通过调节货币供应量、利率等手段来影响经济。所以有效实施积极财政政策不属于货币政策环境。综上，答案选D。

3、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本题主要考查对银行信用风险概念的理解，需要判断每个选项是否属于银行信用风险。各选项分析A选项：信用质量发生恶化意味着交易对手或债务人的信用状况变差，其按时履约的可能性降低，这会给银行带来潜在的损失，属于银行信用风险的范畴。B选项：交易对手未能履行合同，即交易对手没有按照约定完成相应的义务，这会导致银行在该交易中面临资金损失等风险，是典型的信用风险表现。C选项：外部欺诈是指外部人员通过欺骗、诈骗等非法手段获取银行资金或其他利益，这种行为主要是基于欺诈行为本身，而不是基于信用状况，所以不属于信用风险，而属于操作风险。D选项：债务人未能履行合同，也就是债务人没有按照合同规定偿还债务，这会直接导致银行的债权无法按时收回，属于银行信用风险所涵盖的情形。综上，答案选C。

4、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行业金融机构全面风险管理责任承担主体的相关知识。在银行业金融机构的组织架构中，不同的治理主体有着不同的职责。选项A，股东大会是公司的权力机构，主要职责是决定公司的重大事项，如选举董事、审议年度