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《中级个人理财》-中级银行从业资格考试综合练习
第一部分单选题(50题)
1、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
【答案】：B
【解析】本题主要考查教育规划特点的相关知识，需要根据题目所描述的教育费用支出情况来判断体现了教育规划的哪种特点。选项A分析“教育投资周期长、金额大”强调的是教育投资在时间跨度和资金规模方面的特征。题干中并未着重提及教育投资的周期时长以及金额大小相关内容，所以不能体现这一特点，A选项错误。选项B分析“教育支出时间和费用相对刚性”，刚性意味着缺乏弹性。题目中提到对于大部分人来说，基础教育和高等教育应支出的费用是固定的，并且不能像退休规划或购房规划那样，在财务状况不佳时推迟目标实现时间。这充分表明教育支出在时间和费用上具有相对固定、不可随意变动的特性，体现了教育支出时间和费用相对刚性这一特点，B选项正确。选项C分析“教育费用逐年增长”关注的是教育费用随时间推移而呈现的增长趋势。但题干中没有涉及到教育费用是否逐年增长的描述，所以无法体现这一特点，C选项错误。选项D分析“不确定因素多”侧重于说明教育规划过程中存在诸多难以预测的因素。而题干中主要强调的是教育费用支出的固定性和不可推迟性，未提及不确定因素相关内容，所以不能体现这一特点，D选项错误。综上，答案选B。
2、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45
【答案】：A
【解析】本题可先计算出王女士夫妇退休时的年支出，再计算出退休后所需的养老总资金，最后计算出为实现退休目标目前应储备的金额。步骤一：计算王女士夫妇55岁时的年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，现在预计55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出20年后10万元在通货膨胀影响下的金额，即55岁时的年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)通过计算可得\(F\approx18.0611\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需的养老总资金王女士夫妇预计生活至85岁，55岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年。退休后投资收益率为3％，年支出为18.0611万元，可将其看作一个普通年金问题。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出退休后所需的养老总资金：\(P=18.0611\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)通过计算可得\(P\approx349.1028\)（万元）步骤三：计算为实现退休目标目前应储备的金额已知退休前王女士家庭的投资收益率为8％，从35岁到55岁经过了20年，设目前应储备的金额为\(X\)。根据复利终值公式\(F=X\times(1+8\%)^{20}\)，该终值应等于退休后所需的养老总资金349.1028万元，则可列出方程：\(X\times(1+8\%)^{20}=349.1028\)解方程可得\(X\approx46.609571\)（万元）\(=466095.71\)元所以，为实现退休目标，目前王女士家庭应储备466095.71元，答案选A。
3、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。
A.向右上方倾斜
B.随着风险水平增加越来越陡
C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的
D.与有效边界无交点
【答案】：D
【解析】本题可通过对无差异曲线各特征的分析，判断每个选项的正确性。选项A在马柯维茨投资组合理论的无差异曲线中，无差异曲线向右上方倾斜。这是因为在风险收益平面中，为了使投资者获得相同的满足程度（即处于同一条无差异曲线上），当风险增加时，必须有更高的预期收益来补偿，所以曲线向右上方倾斜，该选项说法正确。选项B无差异曲线随着风险水平增加越来越陡。随着风险水平不
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