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《中级个人理财》-中级银行从业资格考试历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。
A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债
【答案】：B
【解析】本题可根据不同金融产品的流动性特征来判断各选项是否正确。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。一般来说，流动性越高，资产越容易在市场上快速变现。分析各金融产品的流动性国债：国债是由国家发行的债券，信用等级高，市场认可度高，交易活跃，投资者可以很方便地在证券市场等进行买卖，变现较为容易，所以国债的流动性较强。公司债券：公司债券是公司为了筹集资金而发行的债券。相较于国债，公司债券的信用风险相对较高，其交易活跃度和市场接受度相对较低。而且不同公司的债券在流动性上也存在差异，总体而言，公司债券的流动性不如国债，在市场上变现所需的时间和成本可能相对较高。普通股票：普通股票的价格波动较大，其流动性受多种因素影响，如公司的经营状况、市场行情等。在市场行情不佳或者公司出现问题时，股票可能难以以合理的价格迅速卖出，其变现的不确定性较大。所以普通股票的流动性相对较弱。判断选项根据上述对三种金融产品流动性的分析，按照流动性从小到大的顺序排列应该是公司债券、国债、普通股票，所以本题正确答案是B选项。
2、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门
【答案】：A
【解析】该题的正确答案是A选项。本题考查理财产品销售业务基本规程的制定主体。A选项商业银行，它直接面向客户开展理财产品销售业务，为了规范业务操作、保障客户权益以及防范自身业务风险，有必要制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出明确规定，所以商业银行符合题意。B选项中国人民银行主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等宏观层面的职责，并不直接针对商业银行理财产品销售业务制定具体规程，所以该选项不符合。C选项银监会（现为银保监会）主要承担对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的职责，侧重于监管，而非制定具体业务规程，所以此选项错误。D选项国务院相关部门主要是在宏观政策、法规等方面进行统筹和指导，不会针对某一具体金融业务制定详细规程，故该选项也不正确。
3、开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A.基金收益率
B.基金存续期限
C.基金总规模
D.基金单位净资产值
【答案】：D
【解析】开放式基金单位的买入价与多个因素相关，需分析每个选项对其的影响。选项A，基金收益率反映的是基金在一定时期内的盈利情况，它是基金过往业绩的体现，虽然在一定程度上会影响投资者对基金的看法和投资决策，但并非直接决定开放式基金单位买入价的关键因素。选项B，基金存续期限是指基金从成立到终止的时间跨度，它更多地体现了基金的运作时间范围，对基金单位买入价并没有直接的决定作用。选项C，基金总规模是指基金所拥有的资产总值，它会受到基金的募集情况、投资者的申购和赎回等多方面因素影响。然而，基金总规模的大小与基金单位的买入价之间并没有直接的因果联系。选项D，基金单位净资产值是指每一基金单位代表的基金资产的净值。开放式基金的交易价格以基金单位净资产值为基础进行计算，在不考虑手续费等其他因素的情况下，开放式基金单位的买入价通常就等于基金单位净资产值。所以开放式基金单位的买入价主要取决于基金单位净资产值。综上，本题答案选D。
4、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金
B.契约型基金
C.开放式基金
D.公司型基金
【答案】：C
【解析】本题可根据各类基金的特点来判断基金规模是否固定。选项A：封闭式基金封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。所以封闭式基金的基金规模是固定的，A选项不符合题意。选项B：契约型基金契约型基金是依据基金合同设立的一类基金。它与基金规模是否固定并无直接关联，它既可以是封闭式的（规模固定），也可以是开放式的（规模不固定），所以仅说契约型基金不能明确其规模是否固定，B选项不符合本题要求。选项C：开放式基金开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。投资者可根据自身需求随时向基金管理人申购或赎回基金份额，这会导致基金规模随投资者的申购和赎回而变动，即基金规模不固定，C选项符合题意。选项D：公司型基金公司型基金是按照
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