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2025年押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否符合风险事故的定义和特点，进而找出说法不正确的选项。选项A：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，它是导致损失发生的直接原因，并非仅指由人身风险引起的偶然事件，该定义过于狭隘，所以选项A说法不正确。选项B：风险事故具有不确定性，事件存在发生和不发生两种可能，并且这两种可能是同时存在的，缺少任何一种都不符合风险事故的特征，所以选项B说法正确。选项C：一些偶然事件虽然我们知道它有可能发生，也能够对其进行一定的判断，但具体何时会发生却很难准确预料，这体现了风险事故发生时间的不确定性，所以选项C说法正确。选项D：风险事故的发生具有意外性，需要排除当事人的故意行为以及保险标的的必然现象。如果是当事人故意造成的结果或者是保险标的必然会出现的情况，那就不属于风险事故所涵盖的范畴了，所以选项D说法正确。综上，本题答案选A。
2、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险
【答案】：C
【解析】本题可根据各类保险产品的特点，逐一分析选项来确定正确答案。选项A：分红寿险分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。它的主要特点是投保人可以分享保险公司的经营成果获得红利，但它并非是产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平且将保障和投资功能融为一体的保险产品，所以选项A不符合题意。选项B：投资连结保险投资连结保险是一种融合保险保障与投资功能于一体的保险产品，但是与万能寿险不同的是，投资连结保险的投资风险完全由投保人承担，它的运作机制相对复杂，且在保费缴纳灵活性和保障水平调整的便利性上，不如万能寿险那么突出，所以选项B不符合题意。选项C：万能寿险万能寿险具备产品运作机制完全透明的特点，其保费缴纳较为灵活，投保人可根据自身经济状况灵活缴纳保费，也能够随时调整保险保障水平，同时它将保障和投资功能融为一体，一方面为投保人提供了一定的保险保障，另一方面，投保人缴纳的保费会被分配到个人账户中进行投资运作，所以选项C符合题意。选项D：两全寿险两全寿险是指无论被保险人在保险期间内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金的人寿保险。它主要侧重于提供身故保障和满期生存给付，不具备产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平以及将保障和投资功能融为一体的特点，所以选项D不符合题意。综上，答案选C。
3、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
A.财务独立
B.财务安全
C.财务自主
D.财务自由
【答案】：D
【解析】这道题主要考查对不同财务概念的理解。选项A，财务独立通常强调个人在经济上不依赖他人，有自己独立的经济来源维持生活，但并不一定意味着收入主要来源于主动投资。选项B，财务安全是指个人或家庭有足够的资金来应对日常生活开销、意外情况等，保证基本生活不受影响，它更侧重于资金的稳定性和保障性，而非投资收入占主导。选项C，财务自主强调个人对自己财务状况有自主的决策权和控制权，但没有明确指出收入的主要来源是主动投资。选项D，财务自由的定义就是个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作，当投资收益能够覆盖生活开支时，就实现了财务自由。所以正确答案是D。
4、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.560441
B.1278336
C.1355036
D.1917503
【答案】：D
【解析】本题可先计算出马先生退休后所需生活费在退休时的现值，再计算出启动资金在退休时的终值，最后通过两者差值计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算马先生退休后所需生活费在退休时的现值已知马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。退休后生活费是一个普通年金问题，根据
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