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2025年押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。
A.投资组合
B.资产配置
C.投资
D.投资规划
【答案】：B
【解析】本题考查对不同投资相关概念的理解和区分。选项A投资组合是由投资人或金融机构所持有的股票、债券、金融衍生产品等组成的集合，其核心是通过多样化的资产选择来分散风险，但它更侧重于具体资产的组合形式，而非资产在不同类别（如现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等）上的分配和决策过程，所以A选项不符合题意。选项B资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。题干中描述的客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程，正是资产配置的定义，所以B选项正确。选项C投资是指特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。它是一个较为宽泛的概念，没有突出资产在不同类别间的分配和决策这一关键要点，所以C选项不正确。选项D投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制定的一套全面的、个性化的投资方案，以实现客户的财务目标。它不仅仅局限于资产的分配决策，还涉及到目标设定、市场分析、投资策略制定等多个方面，所以D选项也不合适。综上，本题正确答案是B。
2、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王
B.王某
C.小林
D.小李
【答案】：A
【解析】本题主要考查法定继承人的范围和顺序。解题关键在于依据法定继承的相关规则，判断各选项人物是否能继承李某的遗产。题干条件分析-王某（男，60岁）与李某（女，55岁）于2014年结婚，属于合法夫妻关系。-李某有儿子小李，小李在李某与王某结婚后跟着他们一起生活，形成了有扶养关系的继父母子女关系。-二人婚后领养一女小林，形成了合法的养父母子女关系。-王某有儿子小王，小王常年在外地打工，与李某未形成有扶养关系的继父母子女关系。-2015年，李某因病去世且未留下遗嘱，此时应按照法定继承处理其遗产。推理过程选项A：小王小王是王某的儿子，与李某之间不存在有扶养关系的继父母子女关系。在法定继承中，只有存在特定亲属关系或有扶养关系的人才能作为继承人。所以小王不属于李某遗产的法定继承人，不能继承李某的遗产。选项B：王某王某与李某是夫妻关系，根据《中华人民共和国民法典》，配偶属于第一顺序法定继承人。因此，王某有权继承李某的遗产。选项C：小林小林是王某与李某婚后领养的女儿，与李某形成了合法的养父母子女关系。养子女与亲生子女在法定继承中的地位相同，都属于第一顺序法定继承人。所以小林有权继承李某的遗产。选项D：小李小李在李某与王某结婚后跟着他们一起生活，形成了有扶养关系的继父母子女关系。有扶养关系的继子女与亲生子女一样，属于第一顺序法定继承人。故小李有权继承李某的遗产。综上，不能继承李某遗产的是小王，答案选A。
3、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国
【答案】：B
【解析】本题主要考查客户关系管理最早发展的国家这一知识点。客户关系管理起源于20世纪初，最早是在美国得到发展。美国在当时的经济、商业环境以及管理理念等方面的发展，为客户关系管理的诞生和发展提供了适宜的土壤。而英国、德国、法国在客户关系管理的起源和早期发展阶段并非处于领先地位。所以本题正确答案是B。
4、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁以下。
A.40
B.45
C.50
D.55
【答案】：B
【解析】本题考查登高架设作业人员的年龄限制相关知识。在施工现场，对于登高架设作业这类具有一定危险性的工作，对作业人员年龄有严格要求，其年龄应当控制在45周岁以下。所以本题正确答案选B。
5、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.2万元、2万元、235元
B.5万元、1万元、0万元
C.1万元、2万元、3万元
D.3万元、6万元、12万元
【答案】：B
【解析】本题可
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