《中级银行管理》-中级银行从业资格考试模拟试卷及参考答案详解ab卷.docxVIP

《中级银行管理》-中级银行从业资格考试模拟试卷

第一部分单选题(50题)

1、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

【答案】：A

【解析】本题主要考查《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》中资本充足率计算方法和最低要求的参考依据。《巴塞尔协议Ⅰ》于1988年诞生，其核心内容是对银行资本和风险资产的比率设定计算方法及最低标准，着重关注信用风险。1994年人民银行发布《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》时，《巴塞尔协议Ⅰ》已存在且具有广泛影响力，所以人民银行在该通知中提出包括资本充足率在内的一系列资产负债比例管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。《巴塞尔协议Ⅱ》发布于2004年，在《巴塞尔协议Ⅰ》基础上，进一步完善了监管资本要求，提出了最低资本要求、监督检查和市场约束的三大支柱，时间上晚于1994年，不可能是本题的参考依据。《巴塞尔协议Ⅲ》在2010年提出，是为应对全球金融危机而制定的更为严格的银行监管标准，加强了对银行资本、杠杆率和流动性的要求，同样时间不符合本题情境。《巴塞尔协议Ⅳ》是对《巴塞尔协议Ⅲ》的进一步修订和完善，主要聚焦于信用风险、市场风险和操作风险的计量方法，其推进和实施时间更晚，也不是本题的正确答案。综上，本题答案选A。

2、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

A.基础和综合

B.定量和定性

C.经营和风险

D.法人和集团

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行监管评级要素组成指标的了解。商业银行在金融体系中占据重要地位，为了有效监管其运营和风险状况，需要一套科学合理的监管评级体系。监管评级要素采用定量和定性两类评级指标相结合的方式。定量指标是通过具体的数据和数值来衡量商业银行的各项经营指标和风险指标，例如资产规模、资本充足率、不良贷款率等，这些数据能够直观地反映商业银行在特定方面的表现和水平。而定性指标则侧重于对商业银行的管理水平、公司治理、内部控制、业务创新能力、市场声誉等难以用精确数据衡量的方面进行评估，它可以更全面、深入地了解商业银行的综合情况和潜在风险。选项A中基础和综合并非商业银行监管评级要素的组成分类；选项C经营和风险虽与商业银行密切相关，但不是监管评级要素的具体两类指标；选项D法人和集团也不符合商业银行监管评级要素的指标分类。综上所述，商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成，本题答案选B。

3、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】：A

【解析】本题可依据商业银行关联方的定义，对各选项逐一分析来判断是否属于商业银行的关联方。选项A：一般来说，持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东才属于关联方，仅持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东通常并不属于商业银行的关联方，所以该选项符合题意。选项B：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人，这种情况下该法人与商业银行存在密切的关联关系，会对商业银行的运营等方面产生重要影响，属于商业银行的关联方，因此该选项不符合题意。选项C：可间接控制商业银行的法人，其与商业银行之间存在着显著的控制关系，会对商业银行的决策、经营等方面起到关键作用，属于关联方范畴，所以该选项不符合题意。选项D：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶，虽然关系相对较为间接，但由于与主要自然人股东存在一定的亲属关联，可能会对商业银行的经营决策、利益分配等方面产生潜在影响，也属于商业银行关联方的范围，故该选项不符合题意。综上，答案选A。

4、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）

A.灭菌法

B.低效消毒法

C.中效消毒法

D.高效消毒法

E.清洁法

【答案】：A

【解析】本题主要考查对医疗器材处理方法的选择。医疗器材属于高度危险性物品，这类物品进入人体无菌组织、器官、脉管系统，或有无菌体液从中流过，一旦被微生物污染，具有极高感染风险，如手术器械、穿刺针等。对于高度危险性物品的处理，必须达到灭菌效果，以确保能杀灭一切微生物，包括细菌芽孢，从而最大程度降低使用过程中的感染风险。选项A，灭菌法是指杀灭或去除外环境中一切微生物的过程，符合对高度危险性医疗器材的处理要求，所以该选项正确。选项B，低效消毒法只能杀灭细菌繁殖体（分枝杆菌除外）和亲脂病毒，不能有效处理