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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低
【答案】：A
【解析】本题可根据黄金投资、房地产投资及古玩投资各自的特点，对比分析黄金投资在流动性和变现性方面与房地产、古玩投资的差异，进而得出答案。相关投资特点分析黄金投资：黄金作为一种具有广泛市场认可度的贵金属，在全球范围内有活跃的交易市场。它可以在众多金融机构、黄金交易场所等轻松进行买卖，交易流程相对简便，当投资者需要变现时，能够较快地将黄金转化为现金，所以流动性和变现性较强。房地产投资：房地产是一种不动产，其交易过程通常较为复杂。从寻找买家、签订合同、办理产权过户等一系列手续，往往需要耗费较长的时间和较高的成本。而且房地产的价值较大，市场需求相对特定，受地理位置、市场行情等多种因素影响，找到合适的买家并完成交易并非易事，因此其流动性和变现性较差。古玩投资：古玩的价值评估主观性较强，不同的鉴定师可能会给出不同的估价。而且古玩市场相对小众，受众群体有限，找到合适的买家和确定合理价格都存在一定难度。同时，古玩交易还涉及到真伪鉴定等诸多问题，这进一步增加了交易的复杂性和时间成本，所以其流动性和变现性也相对较低。答案选择综合以上分析，与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性更高，所以答案选A。
2、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行和客户在理财顾问服务中的角色。在理财顾问服务模式下，商业银行凭借其专业的金融知识、丰富的市场经验以及对各类金融产品的深入了解，会为客户提供专业的理财建议。这些建议涵盖了投资规划、资产配置、风险管理等多个方面，帮助客户分析市场情况和潜在的投资机会。然而，理财决策需要充分考虑客户的个人财务状况、风险承受能力、投资目标和偏好等因素。由于每个客户的情况各不相同，最终的理财决策应该由客户根据自身实际情况来做出，以确保决策符合自身的利益和目标。选项A中说商业银行作出决策，客户不参与，这不符合理财顾问服务以客户为中心、尊重客户意愿的原则，客户在理财过程中应该是决策的主体，故A项错误。选项C称客户提供建议并作出决策，商业银行不参与，这忽略了商业银行在专业知识和信息资源方面的优势，理财顾问服务中商业银行的主要职责就是为客户提供专业建议，故C项错误。选项D表示客户只提供建议，最终决策权在商业银行，与理财顾问服务中尊重客户自主决策权的理念相悖，所以D项错误。选项B准确地描述了商业银行和客户在理财顾问服务中的角色，即商业银行只提供建议，最终决策权在客户，所以本题正确答案是B。
3、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
A.20%
B.10%
C.30%
D.25%
【答案】：A
【解析】本题考查理财师提醒客户关注财务负担时平均负债利率与基准贷款利率的差值标准。在理财业务中，当平均负债利率高于基准贷款利率一定比例时，理财师有责任提醒客户关注自身财务负担，以确保客户对自身财务状况有清晰认知并进行合理规划。本题中，正确的比例为20%，当平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上时，理财师就需要提醒客户关注自己的财务负担，所以答案选A。
4、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。
A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能
B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D.保费中含有投资保费
【答案】：A
【解析】本题可通过分析人身保险新型产品的特点，逐一判断各选项是否符合其特征，进而得出正确答案。选项A人身保险新型产品是兼顾基本保障功能和资金增值功能的一类保险产品。它既能够为投保人提供一定的风险保障，又具备投资增值的属性。所以选项A中“不兼顾基本保障功能和资金增值功能”的表述与实际情况不符，该选项不属于人身保险新型产品的特点。选项B人身保险新型产品的给付的保险金通常包括风险保障金和投资收益两部分。风险保障金是为了应对被保险人可能面临的风险事件给予的赔偿，而投资收益则是基于产品的投资运作产生的回报。因此，选项B是人身保险新型产品的特点。选项C在一些人身保险新型产品（如分红型保险）中，保单持有人可以根据保险公司的资金运用情况享受分红。保险公司会将经营成果的一部分以红利的形式分配给保单持有人，这体现了产品的投资增值特性。所以选项C是人身保险新型产品的特点。选
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