中级银行从业资格之《中级银行管理》强化训练题型汇编附完整答案详解【名师系列】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》强化训练题型汇编

第一部分单选题(50题)

1、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所涉及原则的含义，结合题干描述进行分析判断。分析选项A实体公正主要侧重于行政行为的结果公正，强调行政行为在内容和实质上符合公平、正义的要求。例如在行政处罚中，处罚的种类和幅度与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。而题干中重点强调的是行政机关在处理事务和作出行政处罚时的程序要求，并非侧重于结果的公正性，所以选项A不符合题意。分析选项B权责统一原则是指行政机关依法履行经济、社会和文化事务管理职责，要由法律、法规赋予其相应的执法手段；行政机关违法或者不当行使职权，应当依法承担法律责任，实现权力和责任的统一。该原则主要涉及权力与责任的对应关系，和题干中所描述的回避制度、听取相对人申辩意见等程序方面的要求无关，所以选项B不正确。分析选项C程序合法是指行政行为必须严格按照法律规定的程序进行。行政处罚的程序合法要求行政机关在作出行政处罚决定时，要遵循法定的步骤、方式、顺序和时限等。题干中提到行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务时应实行回避制度，以及不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，这些都是程序合法的具体体现，所以选项C正确。分析选项D合理行政原则要求行政行为应当客观、适度，符合理性。也就是行政机关在实施行政管理时，所采取的措施和手段应当必要、适当；行政机关实施行政管理可以采用多种方式实现行政目的的，应当避免采用损害当事人权益的方式。题干主要围绕行政处罚的程序要求，而不是强调行政行为的合理性，所以选项D不符合要求。综上，答案选C。

2、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】：D

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否为我国商业银行最主要的营利资产。选项A：库存现金库存现金是商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是满足客户提现和银行自身日常开支等，它不产生利息收入，反而需要一定的保管成本，所以不是商业银行最主要的营利资产。选项B：在中央银行存款商业银行在中央银行的存款包括法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是按规定必须存放在中央银行的资金，目的是保证商业银行的支付清算等，一般利率较低；超额存款准备金是商业银行在中央银行除法定准备金之外的资金，其利率也不高，因此在中央银行存款不是商业银行最主要的营利资产。选项C：现金资产现金资产是商业银行持有的库存现金、在中央银行的存款、存放同业及其他金融机构款项等的总称。现金资产的流动性强，但收益性通常较低，主要是为了满足银行的流动性需求，并非银行最主要的营利来源。选项D：贷款贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。商业银行通过向客户发放贷款，按照约定收取利息，贷款利息收入是商业银行利润的重要来源。所以贷款是我国商业银行最主要的营利资产。综上，本题正确答案是D。

3、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

【答案】：B

【解析】本题主要考查对合规风险不同环节概念的理解和区分。各选项分析选项A：分析合规风险分析侧重于对已识别出的风险进行深入的研究和探讨，包括风险的性质、可能产生的影响、发展趋势等方面，主要是对风险进行进一步的剖析和解读，而题干强调的是识别出合规风险点并形成列表，并非单纯的分析，所以该选项不符合题意。选项B：识别合规风险识别是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表的过程。题干描述的内容与合规风险识别的概念完全相符，所以该选项正确。选项C：测试合规风险测试通常是指运用一定的方法和技术对合规风险进行检测和验证，以确定风险的实际状况和潜在影响，一般是在风险识别之后进行的操作，题干中并未涉及到测试相关的内容，所以该选项不正确。选项D：评估合规风险评估是对识别出的合规风险进行量化或定性的评价，确定风险的等级和重要性程度，以便采取相应的应对措施，它是在风险识别之后的一个步骤，重点在于对风险的评价，而题干的表述主要是在