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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库试题
第一部分单选题(50题)
1、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
【答案】：D
【解析】本题可根据各保险类型的定义，对题目中企业的保险方式进行分析判断。各选项所涉及保险类型的定义原保险：是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。即投保人将风险转移给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担赔偿责任。再保险：又称分保，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。简单来说，就是保险人把自己承担的风险分给其他保险人来分担。共同保险：是由两个或两个以上的保险人联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险标的的实际价值的保险。对题目中企业保险方式的分析题目中某企业以500万元的固定资产价值为投保对象（同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故），向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时又向乙保险公司投保了500万元财产险，两家保险公司的保险金额总和为250+500=750万元，超过了该固定资产500万元的实际价值。这符合重复保险的定义。各选项分析A选项：原保险强调的是投保人与保险人直接建立保险关系，而本题重点在于企业向多家保险公司重复投保的情况，并非单纯的投保人与保险人直接关系，所以A选项不符合。B选项：再保险是保险人之间转移风险的方式，本题中是企业向不同保险公司投保，并非保险人之间转移风险，所以B选项不符合。C选项：共同保险的总保险金额不超过保险标的可保价值，而本题保险金额总和超过了保险标的实际价值，所以C选项不符合。D选项：如前面分析，企业的投保行为符合重复保险的定义，所以D选项正确。综上，答案选D。
2、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。
A.资产运营能力
B.偿债能力分析
C.资本运营能力
D.资产周转能力
【答案】：A
【解析】本题考查对企业运营相关概念的理解。对各选项的分析A选项：资产运营能力是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。它反映了企业利用各项资产以赚取利润的能力，体现了企业资产经营管理的效率和效益，所以该选项符合题意。B选项：偿债能力分析是指企业偿还到期债务（包括本息）的能力，主要涉及企业对债务的清偿能力评估，与企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力并无直接关联，故该选项不符合题意。C选项：资本运营能力主要侧重于对资本的运作、调配和增值能力，强调通过资本的合理配置和有效运用来实现企业价值的最大化，并非针对企业资产在生产过程中的运营能力，因此该选项不符合要求。D选项：资产周转能力主要关注资产的周转速度，反映资产利用的效率，即资产在一定时期内完成周转的次数，但它没有全面涵盖企业资产及其组成要素在整个生产过程中的运营能力这一概念，相比之下不够准确，所以该选项也不正确。综上，正确答案是A。
3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.120
B.180
C.200
D.250
【答案】：A
【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老费用总额，再结合已知条件分析得出正确答案。步骤一：计算王先生夫妇退休后的生活年数已知王先生夫妇打算\(60\)岁退休，预计两人寿命可达\(80\)岁，那么退休后的生活年数为：\(8060=20\)（年）步骤二：分析养老费用相关情况-退休后第一年生活费为\(10\)万元，且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长；-退休后每年能拿到大约\(4\)万元退休金。步骤三：计算养老费用缺口本题可将退休后每年的生活费用视为一个增长型年金，由于本题没有明确要求精确计算逐年的费用情况，可进行合理简化计算。我们先不考虑通货膨胀因素，大致估算退休后每年需自己承担的费用为：\(104=6\)（万元）那么\(20\)年的养老费用缺口大致为：\(6×20=12
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