2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库试题及一套完整答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库试题

第一部分单选题(50题)

1、以下说法不正确的是（）。

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

【答案】：D

【解析】这是一道关于投资与投资规划概念理解的单项选择题，解题关键在于准确把握投资和投资规划各自的特点、联系以及目的等相关概念。选项A分析投资与投资规划都涉及投资工具的选择和组合。投资过程中需要考虑不同投资工具的特点和风险收益情况，进行合理选择与组合；投资规划同样要依据客户的具体情况和目标，挑选合适的投资工具并进行组合配置。所以选项A说法正确。选项B分析投资本质上就是资产配置的过程，而资产配置是投资规划的核心环节。投资规划需要通过合理的资产配置来实现客户的理财目标，因此投资作为资产配置过程，是投资规划的关键或核心内容，选项B说法正确。选项C分析投资规划具有双重意义。从理财规划体系角度看，它本身就是一种独立的理财规划，有其自身的规划流程和目标；同时，它也是实现其他理财规划目标的重要手段，比如为了实现教育金储备、养老规划等目标，可以通过合理的投资规划来达成。所以选项C说法正确。选项D分析投资规划的目的是帮助客户在收益与风险之间找到平衡，通过科学的规划和合理的资产配置，在可承受的风险范围内实现收益最大化。而投资的重点在于通过对各种投资工具的运用和操作，实现资产的增值和收益，并非在于客户需求或理财目标的实现，客户需求或理财目标的实现是投资规划的范畴。所以选项D说法不正确。综上，答案选D。

2、公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金

【答案】：D

【解析】本题主要考查公民合法收入的范畴。公民的合法收入是指公民通过合法途径取得的货币或实物等财产。选项A，工资是劳动者通过付出劳动，在用人单位获得的劳动报酬，是合法的收入来源。选项B，奖金通常是对劳动者工作表现突出、取得优异成绩等给予的额外奖励，也是基于合法的劳动或贡献获得的，属于合法收入。选项C，继承所得的财产是根据法律规定或被继承人的遗嘱，继承人依法获得被继承人遗产的行为，是受到法律保护的合法财产取得方式。而选项D，赌博在我国是明确的违法行为。根据《中华人民共和国治安管理处罚法》等相关法律法规，参与赌博活动是不被允许的，通过赌博赢得的现金并非通过合法途径获取，不属于公民的合法收入。所以，本题答案选D。

3、APT理论的创始人是()。

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·罗斯

【答案】：D

【解析】本题考查APT理论的创始人相关知识。APT即套利定价理论，它是一种资产定价模型。马柯威茨主要贡献是提出了投资组合理论，该理论探讨了如何通过资产组合来平衡风险与收益，并非APT理论的创始人，所以A选项错误。威廉是金融领域中比较常见的人名，但并非以创立APT理论而闻名，B选项不符合题意。林特在金融领域并没有与创立APT理论相关的显著贡献，C选项也不正确。而史蒂芬·罗斯是套利定价理论（APT）的创始人，他在1976年提出了该理论，该理论认为资产的预期收益率受多种因素影响，为资产定价提供了新的思路和方法。所以本题正确答案选D。

4、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查中小企业闲置资金理财的投资方向。A选项，高收益的产品往往伴随着高风险。中小企业资金规模相对有限，对风险承受能力较弱，将闲置资金主要投资于高收益产品，一旦出现风险，可能会给企业带来较大的资金损失，不利于企业资金的稳定和正常运营，所以A选项错误。B选项，低风险性的产品通常收益也相对较低。虽然风险低，但中小企业闲置资金理财不仅要考虑风险，也需要一定的收益和资金的灵活运用。低风险性产品可能无法满足企业在资金合理利用和获取一定回报方面的需求，所以B选项错误。C选项，中小企业的资金使用具有一定的不确定性，可能随时会因企业的运营需求而动用闲置资金。高流动性的产品可以在企业需要资金时快速变现，保证企业资金的及时调配，满足企业日常经营活动对资金的需求。因此，中小企业闲置资金理财主要会投资于高流动性的产品，C选项正确。D选项，低流动性的产品在变现时会受到较多限制，可能需要较长时间或者付出一定的成本才能将资金收回。这对于随时可能需要资金周转的中小企业来说是不利的，无法及时满足企业在运营过程中对资金的灵活需求，所以D选项错误。综上，本题答案选C