2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关提分题库含答案详解【综合卷】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关提分题库

第一部分单选题(50题)

1、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C

【解析】本题可先计算王女士夫妇退休后每年所需费用，再计算退休时需准备的养老金总额。步骤一：计算王女士夫妇退休时年支出已知王女士夫妇今年均为\(35\)岁，打算\(55\)岁退休，预计在\(55\)岁时的年支出为\(10\)万元，通货膨胀率保持\(3\%\)不变。从\(35\)岁到\(55\)岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，即未来某一时点上的一定量现金折合为现在的价值；\(P\)为本金，即现在的资金；\(r\)为利率；\(n\)为期数），可计算出王女士夫妇退休时年支出为：\(10\times(1+3\%)^{20}\)\(=10\times1.806111\)\(\approx18.06\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需养老金总额王女士夫妇预计生活至\(85\)岁，\(55\)岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年，退休后投资收益率为\(3\%\)，与通货膨胀率相同。此时可将退休后每年的支出看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算退休时需准备的养老金总额为：\(18.06\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)\(=18.06\times19.600441\)\(\approx354\)（万元）步骤三：考虑现有家庭储蓄现在家庭储蓄为\(10\)万元，在退休时这笔储蓄的终值为：\(10\times(1+8\%)^{20}\)\(=10\times4.660957\)\(\approx46.61\)（万元）那么，王女士夫妇退休时实际需要准备的养老金总额约为\(35446.61=307.39\)万元，与\(3000000\)最为接近。综上，答案选C。

2、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】：D

【解析】本题可根据β值的含义来判断投资组合风险大于平均市场风险时β值的可能取值。β值是衡量证券或投资组合系统性风险的指标，反映了一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性。具体来说，β值的大小与投资组合风险和市场平均风险的关系如下：当β值小于1时，表明该投资组合的系统性风险小于市场平均风险。当β值等于1时，表明该投资组合的系统性风险与市场平均风险一致。当β值大于1时，表明该投资组合的系统性风险大于市场平均风险。题目中明确指出一个投资组合风险大于平均市场风险，即该投资组合的系统性风险要高于市场平均水平，根据上述β值与风险的关系可知，此时其β值应大于1。接下来分析各个选项：选项A：0.3小于1，意味着该投资组合的系统性风险小于市场平均风险，不符合题目要求。选项B：0.9小于1，其代表的投资组合系统性风险也小于市场平均风险，不符合题意。选项C：1表示投资组合的系统性风险与市场平均风险一致，并非大于市场平均风险，不符合条件。选项D：1.1大于1，说明投资组合的系统性风险大于市场平均风险，符合题目所描述的情况。综上，答案选D。

3、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的资金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】：D

【解析】本题主要考查工程项目中承包人补齐账户资金的时间规定。对于工程项目未完工且劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的情况，承包人需按照本账户标准的规定补齐账户中的资金。依据相关规定，承包人应在30天内完成这一操作，所以答案选D。

4、人寿保险包括()等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

【答案】：D

【解析】本题考查人寿保险包含的险种。逐一分析各选项：-选项A：收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，它主要提供的是收入补偿，属于健康保险的范畴，并非人寿保险，所以该选项错误。-选项B：特定意外伤害保险是以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险标的的保险