2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析带答案详解（预热题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】：B

【解析】本题可根据复利终值公式计算出每月需储蓄的金额，进而计算出月储蓄率。步骤一：明确已知条件-计划工作三年后出国留学，预计花费\(15\)万元，即终值\(FV=15\)万元。-目前有\(3\)万元积蓄，即现值\(PV=3\)万元。-年投资回报率\(r=6\%\)，则月投资回报率\(i=\frac{6\%}{12}=0.5\%\)。-投资期限\(n=3\times12=36\)个月。-每月工作收入\(1\)万元。步骤二：计算现有积蓄三年后的终值根据复利终值公式\(FV_1=PV\times(1+i)^n\)，其中\(FV_1\)为终值，\(PV\)为现值，\(i\)为利率，\(n\)为期数。将\(PV=3\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(FV_1=3\times(1+0.5\%)^{36}\)通过计算可得\(FV_1\approx3.59\)（万元）步骤三：计算每月需储蓄金额三年后留学预计花费\(15\)万元，现有积蓄三年后终值约为\(3.59\)万元，则三年中每月储蓄在三年后的终值\(FV_2\)为：\(FV_2=153.59=11.41\)（万元）已知普通年金终值公式为\(FV_2=PMT\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，其中\(PMT\)为每期等额支付金额（即每月储蓄金额）。将\(FV_2=11.41\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(11.41=PMT\times\frac{(1+0.5\%)^{36}-1}{0.5\%}\)通过计算可得\(PMT\approx0.3\)（万元）步骤四：计算月储蓄率月储蓄率\(=\frac{每月储蓄金额}{每月工作收入}\times100\%=\frac{0.3}{1}\times100\%=30\%\)综上，答案选B。

2、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】：B

【解析】本题主要考查投资资产比率的合理范围相关知识。投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，投资资产比率的高低与投资观念、理财收入以及未来财务目标的实现密切相关。当投资资产比率较低时，存在两方面问题：一是意味着其他类资产比率一定比较高，这体现出投资者缺乏投资观念或消费不合理；二是投资资产比率低会导致理财收入较少，进而影响未来财务目标的实现。所以，为了保证已有的财务资源能有较为适当的增长率，投资资产比率需要保持在一定水平以上。在本题所给的选项中，正确答案为B选项，即投资资产比率应保持在50%以上。

3、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

【答案】：B

【解析】本题可根据于某的工作性质、收入情况和家庭状况等因素，对各选项保险产品进行分析，从而得出最适合于某的保险产品。选项A：长期重大疾病保险长期重大疾病保险主要是为被保险人在患上特定重大疾病时提供经济保障，以支付高昂的医疗费用。虽然重大疾病风险是每个人都可能面临的，但对于于某来说，他的月收入仅1200元，还要负担年迈母亲的生活开销，经济压力较大。长期重大疾病保险通常保费相对较高，于某可能难以承担其保费支出。所以长期重大疾病保险不是于某最需要的保险产品。选项B：人身意外伤害保险于某从事建筑工作，建筑行业工作环境相对复杂，工作过程中面临着较高的意外风险，如高处坠落、物体打击等。一旦发生意外伤害事故，可能会导致身体伤残甚至死亡，给于某本人及其家庭带来沉重的经济负担。而人身意外伤害保险保费相对较低，保障范围主要针对意外事故导致的身故、伤残和医疗费用等。于某购买人身意外伤害保险，可以在遭受意外时获得一定的经济赔偿，缓解家庭的经济压力。因此，人身意外伤害保险是于某最需要的保险产品。选项C：万能保险万能保险是一种兼具投资和保障功能的保险产品。它的保费较高，且收益具有一定的不确定性。