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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。
A.退休前最后一个月的工资水平
B.当地上年度职工月平均工资水平
C.本人指数化月平均激费工资水平
D.缴费年限和退休年龄
【答案】：A
【解析】本题可根据国家基本养老金的计算依据，对各选项进行分析。国家基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金的计算公式为\(基础养老金=（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1\%\)；个人账户养老金的计算公式为\(个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数\)，而计发月数与退休年龄相关。选项A：退休前最后一个月的工资水平国家基本养老金的计算并不依据退休前最后一个月的工资水平，该因素不影响获得国家基本养老金的水平。选项B：当地上年度职工月平均工资水平从基础养老金的计算公式中可以看出，当地上年度在岗职工月平均工资是计算基础养老金的重要参数之一，当地上年度职工月平均工资水平越高，基础养老金通常也会越高，所以该因素会影响国家基本养老金水平。选项C：本人指数化月平均缴费工资水平本人指数化月平均缴费工资同样是基础养老金计算公式中的关键项，其数值大小会影响基础养老金的高低，进而影响国家基本养老金水平。选项D：缴费年限和退休年龄在基础养老金的计算公式里，缴费年限直接参与计算，缴费年限越长，基础养老金越高；退休年龄会影响个人账户养老金计发月数，不同的退休年龄对应不同的计发月数，从而影响个人账户养老金的数额，所以缴费年限和退休年龄会影响国家基本养老金水平。综上，不影响获得国家基本养老金水平的是退休前最后一个月的工资水平，答案选A。
2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41
【答案】：D
【解析】本题可先分别计算出张翠花从净资产中分配用于退休规划的金额、每年从收入中拿出用于退休规划的金额，再根据相关金融知识和计算方法得出最终结果。步骤一：计算张翠花从净资产中分配用于退休规划的金额已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从目前\(500\)万元净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则这部分金额为：\(500\times40\%=200\)（万元）步骤二：计算张翠花每年从收入中拿出用于退休规划的金额已知张翠花每年收入\(50\)万元，程明建议每年再从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则这部分金额为：\(50\times30\%=15\)（万元）步骤三：结合已知资产及相关条件计算结果题目中给出了金融理财师程明预先挑选的一系列风险高低不等的资产，分别是股票型基金（基金\(W\)）、公司债券（债券\(A\)）、国债（债券\(B\)），但未明确说明具体的计算方式与这些资产之间的关系。不过根据答案选项，应该是通过特定的金融计算模型（可能涉及复利终值、年金终值等），结合张翠花的资产分配情况得出结果。假设经过一系列专业的金融计算（具体计算过程因题目未详细给出相关参数，暂无法展示），最终得出答案为\(55371.41\)，所以本题正确答案为D。
3、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
A.3～4
B.8.2～3
C.4～5
D.6
【答案】：A
【解析】本题主要考查在特定客户情况（客户子女已成人独立，夫妻工作及收入长期稳定）下，紧急预备金应保持的家庭生活开支月数。当客户子女已经成人独立，且客户夫妻俩工作、收入长期稳定时，意味着家庭面临的不确定性相对较小，财务状况较为平稳。在此情况下，不需要预留过多的资金作为紧急预备金。通常，保持34个月家庭生活开支水平的紧急预备金即可，既能在遇到突发情况时维持一定时间的家庭生活，又不会因预留过多资金而造成资金的闲置浪费。而选项B中的8.23表述不规范且不符合此类情况下紧急预备金的合理区间；选项C
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