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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题库包
第一部分单选题(50题)
1、有的教育保险提供教育金，还提供()。
A.医疗费
B.安家费
C.生育费
D.婚嫁金
【答案】：D
【解析】本题考查教育保险的保障范围相关知识。教育保险是一种为孩子教育提供资金保障的保险产品。选项A，医疗费通常是由医疗保险等专门针对医疗费用报销的保险来提供保障，教育保险一般不把医疗费作为其常规保障内容，所以A选项不符合。选项B，安家费主要用于帮助人们在新环境中安顿生活，通常与就业、住房等相关政策或单位福利有关，并非教育保险的保障范畴，B选项错误。选项C，生育费是与生育相关的费用支出，一般由生育保险来承担，和教育保险没有直接关联，C选项不正确。选项D，婚嫁金是部分教育保险除了提供教育金之外会给予的保障内容，在被保险人达到一定年龄或特定情况时可以领取，用于支持被保险人未来的婚嫁支出，符合教育保险的保障特点。综上，正确答案是D。
2、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
A.越高；越高
B.越低；不一定
C.越高；不一定
D.越低；越高
【答案】：A
【解析】本题主要考查通货膨胀率与所需筹备养老金金额之间的关系。通货膨胀率是指物价平均水平的上升幅度。在退休规划安排中，若通货膨胀率越高，意味着货币的购买力下降，同样数量的货币所能购买的商品和服务会减少。为了保证退休后能维持与当前相当的生活水平，就需要筹备更多的养老金来应对物价上涨带来的影响，所以所需筹备的养老金金额就越高。选项B中说通货膨胀率越低时所需筹备的养老金金额不一定，通常情况下，通货膨胀率越低，物价上涨幅度小甚至可能稳定，货币购买力相对稳定，所需筹备的养老金金额相对不需要那么高，并非不一定，所以该选项错误。选项C中说通货膨胀率越高时所需筹备的养老金金额不一定，实际上通货膨胀率越高必然会使得所需筹备的养老金金额升高，并非不一定，所以该选项错误。选项D中说通货膨胀率越低所需筹备的养老金金额越高，这与实际情况不符，通货膨胀率低时，物价相对稳定，所需筹备的养老金金额应相对较低，所以该选项错误。综上，答案选A。
3、QDII为（）。
A.合格个人投资者
B.合格境外机构投资者
C.合格境内机构投资者
D.合格机构投资者
【答案】：C
【解析】本题主要考查对QDII概念的理解。QDII即合格境内机构投资者，是在人民币资本项目不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。选项A，合格个人投资者并非QDII的定义；选项B，合格境外机构投资者对应的英文缩写是QFII，它是允许合格的境外机构投资者，在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场；选项D，合格机构投资者表述过于宽泛，没有准确对应QDII的含义。所以本题正确答案选C。
4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划
B.理财顾问
C.私人银行
D.财务策划
【答案】：C
【解析】本题主要考查不同业务的服务对象特点。选项A，理财计划是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，它的服务对象范围较广，并非主要针对高净值客户。选项B，理财顾问是指运用理财规划的原理、技术和方法，为客户提供全方位的理财建议，帮助客户制定出合理的可操作的理财方案的专业人士，其服务对象同样具有较广泛的范围，不局限于高净值客户。选项C，私人银行是面向高净值客户，为其提供财产投资与管理（不限于个人）等服务的金融机构，所以该业务的服务对象主要是高净值客户，此选项正确。选项D，财务策划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划等某方面或者综合性的方案，以实现客户的财务目标，其服务对象也不主要是高净值客户。综上，答案选C。
5、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书必须逻辑分明
D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致
【答案】：A
【解析】本题主要考查对理财规划书相关描述的正误判断。选项A理财规划书不仅可帮助理财规划师做好工作，它对客户也有着至关重要的意义。理财规划书是理财师与客户沟通的重要工具，能为客户清晰呈现其财务状况、理财目标以及实现这些目标的规划和建议，帮助客户更好地管理和规划自己的财富，并非与客户无关，所以该项描述错误。选项B理财规划书中使用专业术语是必要的，因为理
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