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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000
【答案】：D
【解析】本题可根据永续年金现值的计算公式来计算该项奖学金的本金。步骤一：明确永续年金现值的计算公式永续年金是指无限期等额收付的特种年金，即期限趋于无穷的普通年金。永续年金现值的计算公式为\(P=A/i\)，其中\(P\)表示永续年金现值（即本题中的本金），\(A\)表示每年的等额收付金额，\(i\)表示年利率。步骤二：计算每年的奖学金发放总额已知每年向该市的文理科状元各颁发\(3\)万元，那么每年发放的奖学金总额\(A\)为文理科奖学金金额之和，即\(A=3+3=6\)（万元）。因为\(1\)万元\(=10000\)元，所以\(6\)万元换算为元是\(6\times10000=60000\)元。步骤三：确定年利率题目中明确给出年利率\(i=5\%=0.05\)。步骤四：计算本金将每年的奖学金发放总额\(A=60000\)元，年利率\(i=0.05\)代入永续年金现值公式\(P=A/i\)，可得本金\(P=60000\div0.05=1200000\)元。综上，答案选D。
2、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对普通家庭潜在财务风险类型的理解以及各类风险对客户影响程度的判断。选项A：财产风险财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。虽然财产损失会对家庭财务造成一定影响，但通常可通过保险、合理资产配置等方式在一定程度上进行防范和弥补，且财产的价值一般是可量化和有一定范围的，其对家庭的冲击往往在可控范围内。选项B：人身风险人身风险是指在日常生活以及经济活动过程中，人的生命或身体遭受各种损害的风险。一旦家庭成员遭遇重大疾病、伤残或身故等情况，不仅会产生高额的医疗费用支出，还可能导致家庭收入中断。例如，家庭主要经济支柱不幸患病失去劳动能力，这将使家庭失去主要收入来源，同时还要承担高昂的治疗费用和后续的康复费用等，这对家庭财务状况会产生毁灭性的打击，严重影响家庭的正常生活和经济稳定。所以人身风险对客户的影响最大，该选项正确。选项C：责任风险责任风险是指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应承担的经济赔偿责任的风险。责任风险通常是基于特定的行为和法律规定而产生，其发生的概率和影响范围相对较为局限，一般不会像人身风险那样对家庭财务产生全面且深远的影响。选项D：信用风险信用风险是指交易对方不履行到期债务的风险。在普通家庭中，信用风险主要体现在借贷等方面，如果出现信用违约，可能会面临信用记录受损和一定的经济赔偿，但相比人身风险可能带来的家庭收入中断和高额费用支出，其对家庭财务的影响相对较小。综上，答案选B。
3、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查针对特定人群的保险规划险种选择。解题关键在于依据兰先生的个人情况，分析各选项保险的特点是否符合其保险需求。题干条件分析兰先生基本情况：38岁未婚，在投资银行工作且收入颇丰，拥有价值100万元的无负债房产，2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，因担心保险保障不够全面而寻求保险规划。各选项分析A选项：终身年金险：终身年金险可以为被保险人提供终身的现金流保障。兰先生未婚，缺乏家庭层面的养老保障支持，且有一定的经济基础，购买终身年金险能够在其老年时期持续提供稳定的收入，保障晚年生活质量，符合他进一步完善保险保障的需求。B选项：高保额的定期寿险：兰先生已经购买了保险金额为50万元的20年定期寿险，定期寿险主要是在保险期间内为被保险人提供身故或全残保障。在现有定期寿险保障的基础上，再购买高保额定期寿险对于兰先生来说并非当务之急，因为他目前的主要担忧可能是保障的全面性，而不仅仅是定期寿险保额的提升。C选项：分红型终身寿险：分红型终身寿险侧重于身故保障和红利分配，但兰先生当前主要是担心保险保障不够全面，分红型终身寿险的保
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