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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试题库
第一部分单选题(50题)
1、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。
A.会获得超过30万元的本息和
B.需要额外支付200元
C.需要额外支付1200元
D.无需再额外支付学费
【答案】：C
【解析】本题可先计算出韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，5年后的本息和，再与30万元学费对比，进而得出结论。步骤一：分析本题可利用的公式本题是一个先付年金终值的计算问题。先付年金是指在每期期初收付的年金，其终值计算公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为年金金额，\((F/A,i,n+1)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。步骤二：确定各参数的值已知韩梅梅每年年初投资\(A=5\)万元，年投资回报率\(i=6\%\)，投资期数\(n=5\)年。步骤三：计算年金终值系数\((F/A,6\%,6)\)通过年金终值系数表可查得\((F/A,6\%,6)=6.9753\)。步骤四：计算5年后的本息和\(F\)将\(A=5\)万元，\((F/A,6\%,6)=6.9753\)代入先付年金终值计算公式\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)可得：\(F=5\times(6.97531)=5\times5.9753=29.8765\)（万元）\(29.8765\)万元换算为元是\(298765\)元。步骤五：计算与学费的差值已知届时需学费\(30\)万元，\(30\)万元换算为元是\(300000\)元。则与学费的差值为\(300000298765=1235\approx1200\)（元）即5年后韩梅梅需要额外支付约1200元。综上，答案选C。
2、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】：D
【解析】该题主要考查按投资主体性质对股票进行划分的相关知识。按投资主体的性质，股票可划分为国家股、法人股和社会公众股。选项A，国家股是指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，属于按投资主体性质划分的类别。选项B，法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可支配的资产投入公司形成的非上市流通的股份，同样属于按投资主体性质划分的类别。选项C，社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入公司时形成的可上市流通的股份，也是按投资主体性质进行划分的一种。而选项D，普通股是按股票的权利和义务进行划分的类别，并非按投资主体的性质划分。所以不属于按投资主体性质划分的股票是普通股，答案选D。
3、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同行为概念的理解，需要明确各选项所代表行为的定义，并与题干描述进行匹配。选项A：民事行为民事行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。但民事行为并不一定是合法行为，它包括有效的民事法律行为、无效的民事行为、可撤销的民事行为和效力待定的民事行为等。所以选项A不符合题干中“合法行为”这一限定条件，该选项错误。选项B：商业交换行为商业交换行为通常是指在商业活动中进行的商品、服务等的交换活动，它侧重于商业领域的交易行为，并非是对公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务这一行为的准确概括，与题干所强调的民事法律层面的概念不符，所以该选项错误。选项C：权利义务行为“权利义务行为”并不是一个在民法领域具有特定、明确含义的术语，这种表述比较宽泛和模糊，不能准确对应公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为这一概念，所以该选项错误。选项D：民事法律行为民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的合法行为。这与题干中“公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为”的描述完全相符，所以选项D正确。综上，本题答案选D。
4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
【答案】：D
【解析】本题主要围绕子女教育规划及相关证明材料展开。题干描述了我国传统上家长重视子女教育，因教育费用升高有必要做好子女教育规划，还提及客户郑女士为读初中三年级的女儿咨询子女教育规划问
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